Czym jest pożyczka pod kontrakt?
Pożyczka pod kontrakt to finansowanie dla firmy budowlanej, którego spłata jest powiązana z realizacją konkretnego kontraktu i przyszłymi wpływami z tego zlecenia. Środki można przeznaczyć na wydatki niezbędne do wykonania inwestycji, zanim firma otrzyma wynagrodzenie od inwestora.
Rozwiązanie sprawdza się szczególnie wtedy, gdy:
- kontrakt ma wysoką wartość, ale płatność następuje dopiero po wykonaniu określonego etapu lub całej inwestycji,
- firma musi wcześniej kupić materiały budowlane,
- konieczne jest opłacenie podwykonawców,
- przedsiębiorca potrzebuje środków na raty leasingowe lub kredytowe,
- dostawcy ograniczyli kredyt kupiecki,
- realizacja kilku kontraktów jednocześnie powoduje przejściowe problemy z płynnością.
Pożyczki dla firm - kompletny przewodnik dla przedsiębiorców >>
Jak pożyczka pod kontrakt może pomóc firmie budowlanej?
Dodatkowy kapitał pozwala zachować ciągłość finansowania inwestycji i ograniczyć ryzyko opóźnień wynikających z braku gotówki.
Na co można przeznaczyć środki?
W zależności od sytuacji firmy finansowanie może zostać wykorzystane m.in. na:
- zakup materiałów budowlanych,
- wynagrodzenia dla podwykonawców,
- raty leasingowe,
- spłatę zobowiązań związanych z realizacją kontraktu,
- koszty bieżącej działalności,
- finansowanie kolejnego etapu inwestycji.
Jakie problemy pomaga rozwiązać?
Pożyczka pod kontrakt może pomóc przedsiębiorcy:
- uniknąć przestoju na budowie,
- utrzymać terminowość realizacji inwestycji,
- kontynuować kilka kontraktów jednocześnie,
- zachować ciągłość dostaw materiałów,
- ograniczyć ryzyko powstawania zatorów płatniczych,
- wykorzystać kolejne możliwości biznesowe bez czekania na zapłatę za zakończone prace.
Jakie korzyści daje pożyczka pod realizację kontraktu w sektorze MSP?
- Ochrona płynności finansowej: Unikasz przestojów na budowie oraz groźby kar umownych za opóźnienia w realizacji robót.
- Możliwość skalowania biznesu: Możesz bezpiecznie wygrywać nowe przetargi i realizować kilka dużych inwestycji jednocześnie.
- Finansowanie dostępne dla firm zadłużonych w ZUS/US i wpisami do BIK: Dostęp do kapitału mają również firmy posiadające zaległości podatkowe lub wpisy w rejestrach BIG/BIK.
- Brak konieczności operatu szacunkowego: Wyceny nieruchomości i maszyn dokonujemy bezpłatnie i we własnym zakresie, co skraca czas realizacji wniosku i obniża Twoje koszty.
Pożyczka pod kontrakt w praktyce – Case Studies (Przykłady Realizacji)
Zobacz, jak pożyczka pod kontrakt pomogła firmom budowlanym z sektora MSP sfinansować inwestycje i utrzymać płynność finansową.
Case Study: 365 tys. zł na realizację kontraktu
Profil firmy: przedsiębiorstwo wykonujące konstrukcje żelbetowe w województwie mazowieckim.
Cel na jaki została zaciągnięta pożyczka: Realizacja kontraktu współfinansowanego ze środków publicznych
Źródło spłaty: Z kilku bieżących kontraktów
Zabezpieczenia: Hipoteka na nieruchomości firmowej
Parametry pożyczki
- Kwota pożyczki: 365 000 zł
- Miesięczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania: 3%
- Data podpisania umowy: 1.04.2026
- Data wypłaty środków i kwota: 4.04.2026, 347 988,79 zł po potrąceniu prowizji przygotowawczej w wysokości 13 839,19 netto zł
- Termin spłaty pożyczki: 31.05.2026
- Harmonogram spłaty:
- 30 kwietnia: 5 409,10 zł netto (odsetki)
- 31 maja: 4 153,86 zł netto (odsetki) + 365 000 zł (kapitał)
- Całkowity koszt pożyczki: 23 402,15 zł netto.
Case Study: 100 tys. zł na kolejny etap robót drogowych
Profil firmy: firma budowlana z województwa śląskiego.
Cel na jaki została zaciągnięta pożyczka: Finansowanie realizacji kolejnego etapu robót drogowych - inwestycja gminy
Źródło spłaty: Umowa z gminą realizowana w ciągu 6 miesięcy na kwotę ponad 2 mln zł.
Zabezpieczenia: Cesja z kontraktu, zastaw rejestrowy na koparko-ładowarce
Parametry pożyczki
- Kwota pożyczki: 100 000 zł
- Miesięczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania: 3%
- Data podpisania umowy: 2.09.2025
- Data wypłaty środków i kwoty: 5.09.2025, 95 500 zł po potrąceniu prowizji przygotowawczej w wysokości 4 500,00 zł netto
- Termin spłaty pożyczki: 30.11.2025
- Harmonogram spłaty:
- 10 października: 1 456,16 zł netto (odsetki)
- 31 października: 50 000 zł (kapitał)
- 10 listopada: 1 235,62 zł netto (odsetki)
- 30 listopada: 50 000 zł (kapitał)
- 10 grudnia: 842,47 zł netto (odsetki)
- Całkowity koszt pożyczki: 8 034,28 zł netto.
Jakie zabezpieczenie można zastosować przy pożyczce pod kontrakt?
Elastyczne podejście do zabezpieczeń to kluczowa przewaga naszej firmy. Zabezpieczeniem mogą być:
- Środki trwałe (zastaw rejestrowy): Koparki, samochody ciężarowe i maszyny budowlane. Zabezpieczenia w postaci zastawu rejestrowego na środkach trwałych jest znacznie tańsze i szybsze, w porównaniu do wpisu na hipotekę. Wymaga tylko podpisania umowy zastawu i opłaty w kwocie 200 zł.
- Nieruchomości: Hipoteka na nieruchomościach firmowych lub prywatnych (bez konieczności dokonywania odpłatnej wyceny przez rzeczoznawcę).
- Cesja praw z kontraktu: Jeżeli wartość zabezpieczenia majątkowego jest niewystarczająca, uzupełnieniem jest cesja wierzytelności z realizowanej umowy.
Warto wiedzieć: Inwestorzy publiczni (np. gminy) coraz chętniej wyrażają zgodę na cesję wierzytelności. Pozyskanie finansowania zewnętrznego przez wykonawcę gwarantuje im, że roboty budowlane będą realizowane bez zakłóceń i zostaną ukończone terminowo.
Faktoring czy pożyczka pod kontrakt – co wybrać w branży budowlanej?
Wybór zależy przede wszystkim od struktury wydatków firmy i etapu prac.
Potrzeba firmy | Rozwiązanie |
Firma realizuje kontrakt i potrzebuje środków na pokrycie wydatków nieudokumentowanych fakturami np. wypłaty dla podwykonawców | Pożyczka pod kontrakt |
Firma wystawiła fakturę z odroczonym terminem płatności i potrzebuje gotówki na bieżącą działalność | Faktoring jawny lub cichy |
Firma potrzebuje środków na opłacenie faktur za zakupy lub na zaliczki/przedpłaty |
Sprawdź jak faktoring sprawdza się w branży budowlanej >>
Jak wziąć pożyczkę na firmę? >>
