Jak wypełnić wniosek o pożyczkę dla firmy?
Wniosek o pożyczkę dla firmy powinien zawierać kompletne, zgodne ze stanem faktycznym informacje dotyczące przedsiębiorstwa, jego sytuacji finansowej oraz planowanego finansowania.
Najważniejsze elementy wniosku to:
- dane firmy,
- aktualne zobowiązania,
- cel i parametry pożyczki,
- źródło jej spłaty,
- proponowane zabezpieczenie,
- wymagane dokumenty finansowe.
Im dokładniej zostanie przygotowany wniosek, tym szybciej pożyczkodawca będzie mógł podjąć decyzję.
Pożyczka czy kredyt dla firmy? 5 kluczowych różnic, które musisz znać>>
Jakie informacje o firmie należy podać we wniosku?
W pierwszej części wniosku przedsiębiorca uzupełnia swoje dane kontaktowe. Najczęściej wymagane są:
- pełna nazwa firmy,
- NIP i REGON,
- adres siedziby,
- miejsce prowadzenia działalności,
- dane kontaktowe,
- forma prawna przedsiębiorstwa,
- rok rozpoczęcia działalności,
- liczba zatrudnionych pracowników,
- rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej (nie tylko PKD, ale faktycznie prowadzona działalność)
- lista beneficjentów rzeczywistych.
W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej konieczne jest również podanie danych właściciela, takich jak:
- PESEL,
- adres zamieszkania,
- stan cywilny,
Dlaczego adres prowadzenia działalności ma znaczenie?
Instytucje finansowe zwracają uwagę na miejsce prowadzenia działalności. Firma posiadająca własną siedzibę lub wynajmowany lokal jest zazwyczaj oceniana jako bardziej wiarygodna niż przedsiębiorstwo korzystające wyłącznie z biura wirtualnego. We wniosku podaje się też zajmowaną powierzchnię użytkową. Ta informacja ma pokazać jak duża jest firma, która wnioskuje o pożyczkę.
Czy trzeba ujawniać powiązania kapitałowe?
Tak.
We wniosku należy wskazać:
- beneficjentów rzeczywistych,
- spółki powiązane,
- udziały w innych przedsiębiorstwach.
Ukrywanie tych informacji może zostać szybko wykryte podczas analizy baz KRS i skutkować odrzuceniem wniosku.
Pożyczki dla firm - kompletny przewodnik dla przedsiębiorców >>
Jakie zobowiązania finansowe należy wykazać?
Ukrywanie prawdy o kondycji finansowej to najkrótsza droga do decyzji odmownej. Instytucje finansowe posiadają zaawansowane narzędzia weryfikacji, dlatego kluczem jest transparentność. Pożyczkodawca oczekuje pełnej informacji dotyczącej:
- Zaległości publiczno-prawnych (ZUS i US): Jeśli posiadasz zaległości, ale podpisałeś z urzędem układ ratalny, koniecznie o tym poinformuj i dołącz harmonogram spłat. Taka sytuacja nie przekreśla Twoich szans.
- Innych produktów finansowych: Musisz wykazać wszystkie aktywne:
- kredyty,
- leasingi,
- faktoringi,
- gwarancje,
- pożyczki,
- limity kredytowe,
- Procedur windykacyjnych i sądowych: Poinformuj o ewentualnych toczących się postępowaniach egzekucyjnych lub sprawach sądowych o należności.
Każda informacja w tym zakresie niezgodna ze stanem rzeczywistym może skutkować odrzuceniem wniosku.
Jak udowodnić zdolność do spłaty pożyczki dla firmy?
To najważniejszy element całego wniosku. Pożyczkodawca musi mieć pewność, że Twoja firma wygeneruje środki na zwrot kapitału wraz z odsetkami.
- Określenie parametrów: Wpisz precyzyjną kwotę finansowania oraz realny okres spłaty (dopasowany do Twoich cykli rotacji gotówki).
- Wiarygodne źródło spłaty: To absolutny fundament oceny ryzyka. Najlepszym dowodem na zdolność do spłaty jest przedstawienie podpisanej umowy, kontraktu handlowego lub dużego zamówienia, z którego przychód pokryje zaciągnięte zobowiązanie.
- Majątkowe zabezpieczenie transakcji: Zwiększa szansę na przyznanie wyższych kwot pożyczki. Może to być zastaw na ruchomościach (np. maszyny budowlane, flota pojazdów) lub hipoteka na nieruchomości.
Jak wziąć pożyczkę na firmę? >>
Dlaczego pożyczkodawca pyta o kontrahentów?
Lista kontrahentów pomaga ocenić stabilność działalności przedsiębiorstwa.
Warto wskazać:
- największych odbiorców,
- kluczowych dostawców,
- długość współpracy,
- udział największych kontraktów w przychodach.
Im bardziej zdywersyfikowany portfel klientów, tym korzystniejsza może być ocena ryzyka.
Wniosek o pożyczkę dla firm - załączniki
Integralną częścią wniosku są dokumenty jakie należy złożyć u Pożyczkodawcy. Najczęściej wymagane są:
- dokumenty finansowe: bilans, RZiS, KPiR lub PIT w przypadku osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą za ostatnie 2 lata,
- zaświadczenia z ZUS i US o stanie zobowiązań,
- propozycja zabezpieczenia transakcji,
- informacja o źródle spłaty pożyczki np. podpisane kontrakty lub zamówienia potwierdzające przyszłe przychody..
Komplet dokumentów przyspiesza analizę i ogranicza liczbę dodatkowych pytań ze strony analityka.
Co dzieje się po złożeniu wniosku?
W INDOS SA szanujemy Twój czas. Kompletny wniosek wraz z załącznikami jest analizowany ekspresowo, a decyzja kredytowa zapada często w zaledwie kilka dni.
Nawet jeśli pierwsza ocena będzie budzić wątpliwości, Twój dedykowany Doradca Klienta szczegółowo wyjaśni powody i przedstawi warunki, po których spełnieniu (np. poprzez zmianę formy zabezpieczenia) finansowanie będzie mogło zostać udzielone.
