Na czym polega jawny faktoring z regresem? Definicja
Faktoring jawny (niepełny, niewłaściwy, z regresem) polega na wykupie przez nas niewymagalnych faktur sprzedażowych. Przedsiębiorca wystawia fakturę za sprzedane towary lub usługi i przekazuje ją do INDOS SA. My wypłacamy do 90% jej wartości w ciągu 24 godzin. Kontrahent (płatnik) dokonuje zapłaty bezpośrednio na nasze konto (np. po 60 dniach). Dzięki temu przedsiębiorca korzystający z faktoringu uzyskuje dostęp do gotówki niemal natychmiast i poprawia swoją płynność finansową.
W faktoringu z regresem w sytuacji kiedy kontrahent (płatnik) nie zapłaci należności w ustalonym terminie następuje tzw. regres. Oznacza to, że firma faktoringowa ma prawo prosić faktoranta o zwrot wypłaconej mu zaliczki.
Jak szybko otrzymam zapłatę za fakturę, jeśli skorzystam z faktoringu jawnego?
Jeśli finansujesz faktury w formie faktoringu jawnego bez regresu to standardowo przelew dokonywany jest w ciągu 24 godzin od otrzymania przez nas faktury. Na życzenie klienta realizujemy też przelewy w systemie Sorbnet i otrzymujesz wtedy środki w ciągu 1h.
Jakie są koszty faktoringu jawnego?
Faktoring jawny to najtańsza forma faktoringu. Na koszty składają się odsetki faktoringowe i jednorazowa opłata przygotowawcza. Nie stosujemy stałej miesięcznej opłaty ryczałtowej. Odsetki faktoringowe płacisz tylko za faktyczny czas i kwotę finansowanej faktury. Ich wysokość jest ustalana indywidualnie i wynosi od 0,06% dziennie wartości brutto faktury oddanej do faktoringu. Prowizja przygotowawcza wynosi do 3% przyznanego limitu finansowania.
Czy do faktoringu jawnego mogę oddać tylko jedną fakturę?
Tak. Nie ma określonych limitów dotyczących ilości i wartości faktur oraz płatników. Ty decydujesz kiedy i w jakiej kwocie przekażesz wierzytelności do finansowania w ramach przyznanego limitu faktoringowego. Określony jest minimalny limit finansowania w wysokości 20 000 zł.
Czy mogę skorzystać z faktoringu jawnego, jeśli mam zadłużenie w ZUS i US?
Tak. Nasza oferta faktoringu niepełnego jawnego jest dostępna także dla firm, które mają zaległości wobec ZUS lub US. Fakt istnienia takich zaległości nie jest przeszkodą uzyskaniu finansowania. Należy jednak o istnieniu i wysokości zadłużenia nas poinformować. Najważniejszym czynnikiem decydującym o udzieleniu finansowania w formie faktoringu jawnego jest dobra kondycja finansowa płatnika faktoringowego a nie faktoranta.
Jakie dokumenty będą potrzebne do uzyskania faktoringu jawnego?
Aby skorzystać z faktoringu jawnego należy przedstawić następujące dokumenty:
- wypełniony wniosek faktoringowy,
- dokumenty finansowe – w przypadku spółek: bilans i RZIS za ostatnie 2 lata; w przypadku osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą KPiR za bieżący rok lub PIT za ostatnie 2 lata,
- zaświadczenia z ZUS i US o stanie zobowiązań,
- umowę (kontrakt) dotyczącą powstałej wierzytelności lub inne dokumenty będące podstawą do wystawienia faktur,
- lista płatników, którzy mieliby być objęci faktoringiem wraz z dokumentami dotyczącymi transakcji – umowy, faktury, zamówienia, WZ.
Czy jako firma nowopowstała mogę skorzystać z faktoringu jawnego?
Tak, faktoringu jawnego udzielamy firmom od 1 dnia działalności.
Czy mogę zgłosić do sfinansowania fakturę w walucie EUR?
Tak, finansujemy faktury w walucie EURO oraz w dolarach.
Czy muszę zgłaszać do faktoringu jawnego wszystkie faktury i wszystkich płatników?
Nie. Do faktoringu możesz przekazać wybrane przez siebie faktury.
Czy jest jakaś minimalna wartość faktury, którą mogę przesłać finansowania w ramach faktoringu jawnego?
Nie. Nie ma określonych limitów dotyczących wartości faktur. Określony jest minimalny limit finansowania w wysokości 20 000 zł. W jego ramach możesz przesyłać do finansowania faktury w dowolnej kwocie.
Czy jest jakaś minimalna wartość faktury, którą mogę przesłać finansowania w ramach faktoringu jawnego?
Nie. Nie ma określonych limitów dotyczących wartości faktur. Określony jest minimalny limit finansowania w wysokości 20 000 zł. W jego ramach możesz przesyłać do finansowania faktury w dowolnej kwocie.
Czym sie różni faktoring z regresem (niepełny) od faktoringu bez regresu (pełnego)
Główna różnica między faktoringiem pełnym (bez regresu) i niepełnym (z regresem) polega przejmowaniu lub braku przejęcia przez firmę faktoringową całości ryzyka niewypłacalności kontrahenta (płatnika faktoringowego). W przypadku faktoringu bez przejęcia ryzyka firma faktoringowa ma prawo do regresu, czyli żądania zwrotu wypłaconej zaliczki. W przypadku faktoringu pełnego firma faktoringowanie ma prawa do regresu. Faktoring z regresem jest tańszy i prostszy, natomiast pełny zapewnia większe bezpieczeństwo, ale wymaga ubepieczenia należności.
Czy do skorzystania z faktoringu jawnego konieczna jest cesja wierzytelności?
Tak, do skorzystania z faktoringu jawnego konieczna jest cesja wierzytelności. Warto wiedzieć, że zakaz cesji umieszczony w umowie lub na fakturze nie blokuje skorzystania z faktoringu jawnego. Oznacza jedynie konieczność uzyskania zgody od płatnika na przelew wierzytelności. Jeśli płatnik taką zgodę wyrazi skorzystanie z faktoringu jawnego jest możliwe.
Czym się różni faktoring jawny od faktoringu cichego?
W przypadku korzystania z faktoringu jawnego konieczna jest zgoda płatnika na cesję wierzytelności wynikającej z faktury oddanej do faktoringu. Płatnik dokonuje spłaty należności na konto firmy faktoringowej. W przypadku faktoringu cichego nie dochodzi do cesji wierzytelności i płatnik nie jest informowany o finansowaniu faktury przez firme faktoringową.
Na jaki okres jest zawierana umowa faktoringu?
Umowa faktoringu podpisywana jest na czas nieokreślony z 90 dniowym terminem wypowiedzenia.
