Co to jest faktoring cichy? Definicja
Faktoring cichy (tajny, niejawny, ukryty) to finansowanie przez firmę faktoringową niewymagalnych faktur wystawianych tytułem sprzedaży towarów lub usług. W odróżnieniu od faktoringu jawnego do faktoringu cichego nie jest wymagany przelew wierzytelności (cesja). Finansowanie odbywa się bez wiedzy i zgody płatnika faktoringowego (strony kupującej produkty i usługi).
Jak szybko otrzymam zapłatę za fakturę, jeśli skorzystam z faktoringu cichego?
Standardowo przelew dokonywany jest w ciągu 24 godzin od otrzymania przez nas faktury. Na życzenie klienta realizujemy też przelewy w systemie Sorbnet i Klient otrzymuje środki w ciągu 1h.
Jakie są koszty faktoringu cichego?
Nie stosujemy stałej miesięcznej opłaty ryczałtowej. Prowizję płacisz tylko za faktyczny czas i kwotę finansowanej faktury. Wysokość prowizji ustalana jest indywidualnie i wynosi od 0,076% dziennie wartości brutto faktury oddanej do faktoringu. Prowizja przygotowawcza wynosi do 3% przyznanego limitu finansowania.
Czy do faktoringu cichego mogę oddać tylko jedną fakturę?
Tak. Nie ma określonych limitów dotyczących ilości i wartości faktur oraz płatników. Ty decydujesz kiedy i w jakiej kwocie przekażesz wierzytelności do finansowania w ramach przyznanego limitu faktoringowego. Określony jest minimalny limit finansowania w wysokości 30 000 zł.
Czy mogę skorzystać z faktoringu cichego, jeśli mam zadłużenie w ZUS i US?
Tak. Fakt istnienia takiej zaległości nie jest przeszkodą uzyskaniu finansowania. Należy jednak o istnieniu i wysokości zadłużenia nas poinformować.
Jakie dokumenty będą potrzebne do uzyskania faktoringu cichego?
Aby skorzystać z faktoringu jawnego należy przedstawić następujące dokumenty:
- wypełniony wniosek faktoringowy,
- dokumenty finansowe – w przypadku spółek: bilans i RZIS za ostatnie 2 lata; w przypadku osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą KPiR z bieżący rok lub PIT za ostatnie 2 lata,
- zaświadczenia z ZUS i US o stanie zobowiązań,
- umowę (kontrakt) dotyczącą powstałej wierzytelności lub inne dokumenty będące podstawą do wystawienia faktur,
- listę płatników, którzy mieliby być objęci faktoringiem wraz z dokumentami dotyczącymi transakcji – umowy, faktury, zamówienia, WZ,
- propozycję zabezpieczenia transakcji.
Czy jako firma nowopowstała mogę skorzystać z faktoringu cichego?
Faktoringu cichego udzielamy firmom działającym dłużej niż 12 m-cy.
Czy mogę zgłosić do sfinansowania fakturę w walucie EUR?
Tak, finansujemy faktury w walucie EURO oraz w dolarach.
Czy muszę zgłaszać do faktoringu cichego wszystkie faktury i wszystkich płatników?
Nie. Do faktoringu Klient może przekazać wybrane przez siebie faktury.
Czy jest jakaś minimalna wartość faktury, którą mogę przesłać finansowania w ramach faktoringu cichego?
Nie. Nie ma określonych limitów dotyczących wartości faktur. Określony jest minimalny limit finansowania w wysokości 30 000 zł. W jego ramach możesz przesyłać do finansowania faktury w dowolnej kwocie.
Jakie są wymagania w zakresie zabezpieczenia transakcji realizowanych w ramach faktoringu cichego?
Do uruchomienia finansowania w formie faktoringu cichego wymagamy:
- udzielenia pełnomocnictwa do rachunki bankowego, na który płatnik będzie dokonywał zapłat za faktury,
- ustanowienia majątkowego zabezpieczenia (np. zastawu na ruchomościach )
Na jaki okres jest zawierana umowa faktoringu?
Umowa faktoringu podpisywana jest na czas nieokreślony z 90 dniowym terminem wypowiedzenia.
