Na czym polega faktoring cichy?
Faktoring cichy działa podobnie do faktoringu jawnego. Przedsiębiorca przesyła firmie faktoringowej faktury do finansowania i otrzymuje zapłatę w ciągu 24 godzin. Głowna różnica między faktoringiem cichym i jawnym polega na tym, że w przypadku faktoringu cichego nie dochodzi do cesji wierzytelności i płatnik (strona transakcji, która dokonała zakupów) nie jest informowany o tym, że jego dostawca korzysta z faktoringu.
Faktoring cichy - co to jest, najważniejsze korzyści i wady >>
Jakie są główne różnice między faktoringiem cichym i jawnym
- Płatnik nie musi wyrazić zgody na cesję,
- Płatnik dokonuje zapłaty na konto wystawcy faktury (a nie firmy faktoringowej jak to jest w przypadku faktoringu jawnego),
- Firma faktoringowa ma pełnomocnictwo do konta, na które dokonywana jest spłata należności. Dzięki temu może monitorować spływ należności i rozliczać transakcje,
- Wymagane jest zabezpieczenie majątkowe, ponieważ faktoring cechuje się podwyższonym ryzykiem transakcyjnym,
- Kwota zaliczki wypłacanej dostawcy wynosi do 75% wartości faktury (w przypadku faktoringu jawnego - do 90%)
- Finansowanie mogą uzyskać firmy działające minimum 12 miesięcy (w przypadku faktoringu jawnego finansowanie jest dostępne od pierwszego dnia działalności)
Cesja wierzytelności a faktoring >>
Jakie są cechy wspólne faktoringu cichego i jawnego?
- Wypłata środków w ciągu 24 godzin od przesyłania faktury do firmy faktoringowej,
- Wynagrodzenie dla firmy faktoringowej (odsetki faktoringowe) pobierane są z dołu, po wpłacie przez płatnika,
- Brak opłat za niewykorzystany limit faktoringowy,
- Finansowanie od jednej faktury,
- Najważniejszym czynnikiem, na podstawie którego podejmowana jest decyzja o uruchomieniu finansowania, jest wiarygodność finansowa płatnika.
Czym się różnią faktoring jawny i tajny (cichy)? Porównanie usług >>
Kiedy stosować faktoring cichy?
Faktoring cichy to dobre rozwiązanie dla firm, które chcą:
- zaoferować swoim kontrahentom wydłużone terminy płatności za zakupione przez nich produkty i/lub usługi i
- otrzymać zapłatę za faktury w ciągu 24 godzin od ich wystawienia.
i jednocześnie występuje jedna z poniższych sytuacji sytuacji:
1. Kontrahenci nie wyrażają zgody na cesję wierzytelności
Jeśli umowa z kontrahentem opatrzona jest klauzulą zakazu cesji i dodatkowo nie wyraża on zgody na cesję to skorzystanie z faktoringu jawnego nie jest możliwe. Rozwiązaniem jest wtedy faktoring cichy, w ramach którego nie dochodzi do przelewu wierzytelności.
Taka sytuacja często występuje w przypadku kontraktów budowlanych z przetargów publicznych. Płatnikami są podmioty publiczne (Skarb Państwa lub jednostki samorządowe), które zazwyczaj nie wyrażają zgody na cesje wierzytelności z kontaktów, ale jednocześnie cechują się wysoką wiarygodnością płatniczą. Dzięki temu skorzystanie z finansowania w firmie faktoringu jest możliwe.
Faktoring cichy - przykład firmy budowlanej >>
2. Przedsiębiorca nie chce informować kontrahentów o korzystaniu z faktoringu
Zdarzają się takie sytuacje biznesowe, gdy przedsiębiorca nie chce informować swoich kontrahentów o tym, że korzysta z finansowania zewnętrznego. Również w takiej sytuacji faktoring cichy jest dobrym rozwiązaniem.
Zalety faktoringu cichego
- Poprawia płynność finansową – szybki dostęp do gotówki bez czekania na termin płatności
- Zgoda na cesję wierzytelności nie jest wymagana
- Faktoring cichy jest łatwiej uzyskać niż kredyt czy pożyczkę
- Finansowanie nie jest ujawniane w BIK i BIG oraz nie obciąża bilansu
Podsumowanie
Faktoring cichy to skuteczne narzędzie finansowe dla przedsiębiorców, którzy chcą szybko uzyskać gotówkę z wystawionych faktur, a jednocześnie nie mogą lub nie chcą informować kontrahentów o korzystaniu z finansowania.
Najczęściej sprawdza się on w sytuacjach, gdy kontrahenci nie wyrażają zgody na cesję wierzytelności. Choć faktoring cichy wymaga zabezpieczenia majątkowego i spełnienia dodatkowych warunków, daje realne wsparcie w rozwoju biznesu, zwłaszcza w branżach, gdzie liczy się stabilność i terminowość płatności.
