Kiedy stosować faktoring cichy?

Faktoring cichy to rodzaj faktoringu, który jest oferowany przez niewiele firm faktoringowych. Jest to świetne rozwiązanie pozwalające utrzymać płynność finansową firmom, które chcą szybko zamieć faktury na gotówkę, ale jednocześnie nie mogą uzyskać zgody na cesję wierzytelności od płatników. Z poniższego artykułu dowiesz się kiedy stosować faktoring cichy i jakie wynikają z tego korzyści.

Na czym polega faktoring cichy?

Faktoring cichy działa podobnie do faktoringu jawnego. Przedsiębiorca przesyła firmie faktoringowej faktury do finansowania  i otrzymuje zapłatę w ciągu 24 godzin. Głowna różnica między faktoringiem cichym i jawnym polega na tym, że w przypadku faktoringu cichego nie dochodzi do cesji wierzytelności i płatnik (strona transakcji, która dokonała zakupów) nie jest informowany o tym, że jego dostawca korzysta z faktoringu.

Faktoring cichy - co to jest, najważniejsze korzyści i wady >>

Jakie są główne różnice między faktoringiem cichym i jawnym

• Płatnik nie musi wyrazić zgody na cesję,
• Płatnik dokonuje zapłaty na konto wystawcy faktury (a nie firmy faktoringowej jak to jest w przypadku faktoringu jawnego),
• Firma faktoringowa ma pełnomocnictwo do konta, na które dokonywana jest spłata należności. Dzięki temu może monitorować spływ należności i rozliczać transakcje,
• Wymagane jest zabezpieczenie majątkowe, ponieważ faktoring cechuje się podwyższonym ryzykiem transakcyjnym,
• Kwota zaliczki wypłacanej dostawcy wynosi do 75% wartości faktury (w przypadku faktoringu jawnego - do 90%)
• Finansowanie mogą uzyskać  firmy działające minimum 12 miesięcy (w przypadku faktoringu jawnego finansowanie jest dostępne od pierwszego dnia działalności)

Cesja wierzytelności a faktoring >>

Jakie są cechy wspólne faktoringu cichego i jawnego?

• Wypłata środków w ciągu 24 godzin od przesyłania faktury do firmy faktoringowej,
• Wynagrodzenie dla firmy faktoringowej (odsetki faktoringowe) pobierane są z dołu, po wpłacie przez płatnika,
• Brak opłat za niewykorzystany limit faktoringowy,
• Finansowanie od jednej faktury,
• Najważniejszym czynnikiem, na podstawie którego podejmowana jest decyzja o uruchomieniu finansowania, jest wiarygodność finansowa płatnika. 

Czym się różnią faktoring jawny i tajny (cichy)? Porównanie usług >>

Kiedy stosować faktoring cichy?

Faktoring cichy to dobre rozwiązanie dla firm, które chcą:

• zaoferować swoim kontrahentom wydłużone terminy płatności za zakupione przez nich produkty i/lub usługi i
• otrzymać zapłatę za faktury w ciągu 24 godzin od ich wystawienia.

i jednocześnie występuje jedna z poniższych sytuacji sytuacji:

1. Kontrahenci nie wyrażają zgody na cesję wierzytelności

Jeśli umowa z kontrahentem opatrzona jest klauzulą zakazu cesji i dodatkowo nie wyraża on zgody na cesję to skorzystanie z  faktoringu jawnego nie jest możliwe. Rozwiązaniem jest wtedy faktoring cichy, w ramach którego nie dochodzi do przelewu wierzytelności.  

Taka sytuacja często występuje w przypadku kontraktów budowlanych z przetargów publicznych.  Płatnikami są podmioty publiczne (Skarb Państwa lub jednostki samorządowe), które zazwyczaj nie wyrażają zgody na cesje wierzytelności z kontaktów, ale jednocześnie cechują się wysoką wiarygodnością płatniczą. Dzięki temu skorzystanie z finansowania w firmie faktoringu jest możliwe.

Faktoring cichy - przykład firmy budowlanej >>

2. Przedsiębiorca nie chce informować kontrahentów o korzystaniu z faktoringu

Zdarzają się takie sytuacje biznesowe, gdy przedsiębiorca nie chce informować swoich kontrahentów o tym, że korzysta z finansowania zewnętrznego. Również w takiej sytuacji faktoring cichy jest dobrym rozwiązaniem.

Zalety faktoringu cichego

• Poprawia płynność finansową – szybki dostęp do gotówki bez czekania na termin płatności
• Zgoda na cesję wierzytelności nie jest wymagana
• Faktoring cichy jest łatwiej uzyskać niż kredyt czy pożyczkę
• Finansowanie nie jest ujawniane w BIK i BIG oraz nie obciąża bilansu

Podsumowanie

Faktoring cichy to skuteczne narzędzie finansowe dla przedsiębiorców, którzy chcą szybko uzyskać gotówkę z wystawionych faktur, a jednocześnie nie mogą lub nie chcą informować kontrahentów o korzystaniu z finansowania.

Najczęściej sprawdza się on w sytuacjach, gdy kontrahenci nie wyrażają zgody na cesję wierzytelności. Choć faktoring cichy wymaga zabezpieczenia majątkowego i spełnienia dodatkowych warunków, daje realne wsparcie w rozwoju biznesu, zwłaszcza w branżach, gdzie liczy się stabilność i terminowość płatności.

Złóż wniosek o faktoring cichy >>