Czym jest koszt faktoringu?
Całkowity koszt faktoringu obejmuje zarówno odsetki faktoringowe, jak i inne opłaty w postaci: prowizji (operacyjnej, przygotowawczej), opłat za limit, inne koszty administracyjne oraz ewentualne opłaty dodatkowe za monity czy zarządzanie limitem. Realna cena zależy od obrotów firmy i dyscypliny płatniczej kontrahentów.
Kompendium wiedzy o faktoringu >>
1. Odsetki faktoringowe: Jak nie przepłacić za kapitał?
Odsetki faktoringowe to procent od kwoty faktury, którą przesyłasz do finansowania lub od kwoty, którą wypłaca Ci firma faktoringowa. Są one naliczane za okres finansowania, czyli od momentu wypłaty środków na Twoje konto, do momentu wpłaty dokonanej prze płatnika faktoringowego.
Samo porównanie wysokości odsetek nie wystarcza do oceny ile rzeczywiście kosztuje faktoring, ponieważ rzeczywisty koszt zależy od:
- Sposobu naliczania odsetek: mogą być naliczone za każdy rzeczywisty dzień finansowania (pro-rata), lub z góry, niezależnie od tego, ile faktycznie trwało finansowanie (abonament).
- Moment pobrania: Odsetki mogą być pobierane w różnym momencie transakcji tzn. z góry lub z dołu. Odsetki pobierane „z góry” (przy wypłacie) pomniejszają kapitał, który faktycznie otrzymujesz do ręki.
- Minimum odsetkowe: Niektórzy faktorzy ustalają minimalną miesięczną i roczną kwotę odsetek, którą należy zapłacić nawet jeśli w danym okresie sfinansowałeś mniej faktur.
Poznaj 4 sposoby naliczania odsetek faktoringowych>>
2. Prowizja faktoringowa/operacyjna /odsetki dyskontowe
W przypadku, gdy faktor nalicza odsetki faktoringowe od kwot wypłaconych Klientowi to często nalicza dodatkową opłatę w postaci prowizji faktoringowej za weryfikację i księgowanie każdej faktury. Jest ona naliczana od wartości brutto dokumentu.
3. Prowizja przygotowawcza
Ten koszt faktoringu naliczany jest jednorazowo za zbadanie wiarygodności kredytowej faktoranta i płatników faktoringowych, analizę ryzyka oraz przygotowanie dokumentów i umowy. Zazwyczaj prowizja przygotowawcza jest naliczana jako procent od kwoty przyznanego limitu finansowania (od 0 do 3 %), ale może być też podana kwotowo.
4. Zarządzanie limitem – czy płacisz za niewykorzystane środki?
Instytucje finansowe rezerwują dla Ciebie określony kapitał, co wiąże się z konkretnymi kosztami po ich stronie. Dlatego w umowach znajdziesz prowizję za limit finansowania, która jest naliczana raz w roku jako procent od przyznanego do dyspozycji Klienta limitu finansowania (w wysokości od 0 do 3 %).
Niektórzy faktorzy stosują również inne opłaty dotyczące limitu finansowania. Są to np. opłaty za :
- brak wykorzystania przyznanego limitu faktoringowego
- zmianę/podniesienie limitu globalnego lub limitów na poszczególnych kontrahentów
- rozpatrzenie wniosku o przyznanie limitu na nowego kontrahenta
5. Koszty opóźnień w zapłacie i windykacji
Umowy faktoringowe dopuszczają wystąpienie opóźnień w zapłacie za fakturę przez płatników faktoringowych. Na taką okoliczność ustanawiane są okresy regresu i karencji.
Z jakimi opłatami możesz się spotkać jeśli Twój płatnik spóźni się z zapłacie?
- Podwyższone odsetki faktoringowe w okresie karencji i regresu
- Opłaty za monity (SMS, e-mail, wezwania do zapłaty).
- Prowizje za prowadzenie czynności windykacyjnych wobec dłużnika
6. Różne opłaty administracyjne
Analizując koszty faktoringu warto zwrócić uwagę na różnego rodzaju opłaty administracyjne. Często nie mają one charakteru sporadycznego i jednorazowego, a wręcz przeciwnie - stale się powtarzają. Przy wielu obsługiwanych płatnikach i fakturach ich suma może stanowić znaczną część kosztów finansowania. Na co uważać w tabeli opłat?
- comiesięczna prowizja administracyjna
- comiesięczna opłata za indywidualną obsługę przez opiekuna klienta
- comiesięczna opłata za dostęp online do serwisu faktoringowego
- opłata za aneks sporządzony do umowy
- opłata za wysłanie informacji o cesji do płatnika faktoringowego
- opłata za wystawienie faktur korygującej
- opłata za wysłanie faktury do faktoranta pocztą
- opłata za wpłatę bezpośrednią płatnika do faktoranta
- opłata za przekroczenie terminów dostarczenia dokumentów do monitoringu lub innych informacji wymaganych przez faktora
- opłata za wydanie opinii o nowym płatniku zgłoszonym do faktoringu
- opłata za przygotowanie raportu
- comiesięczna zmianę rachunku bankowego, na który faktor ma wypłacać środki
7. Opłaty naliczane przy zakończeniu współpracy
Również rozstanie z firmą faktoringową może uderzyć Klienta po kieszeni, dlatego warto mieć świadomość, jakie opłaty mogą zostać naliczane w przypadku wypowiedzenia umowy.
- Opłata likwidacyjna (np. pobierana za każdy dzień w okresie od dnia wypowiedzenia umowy faktoringowej do dnia spłaty zadłużenia).
- Prowizja za rozwiązanie umowy (np. naliczana co miesiąc procentowo od wysokości limitu finansowania w okresie wypowiedzenia umowy)
- Opłata za wcześniejsze rozwiązanie umowy – stosowana w przypadku opłaty abonamentowej, stanowiąca wielokrotność prowizji za limit finansowania.
Podsumowanie: Jak wybrać najtańszy faktoring?
Faktoring to prosta usługa, która zyskuje popularność w sektorze MŚP, ale wymaga rzetelnego wyliczenia ROI. Zamiast patrzeć tylko na odsetki, podlicz sumę wszystkich prowizji i opłat administracyjnych. Tylko takie podejście pozwoli Ci realnie ocenić, która oferta wspiera płynność Twojej firmy najniższym kosztem
