Biznesowa pożyczka pod zastaw lub hipotekę

Co to jest biznesowa pożyczka pod zabezpieczenie rzeczowe (zastaw lub hipotekę)?

Biznesowa pożyczka pod zabezpieczenie rzeczowe to forma finansowania B2B, w której instytucja (bank, inwestor lub firma pozabankowa) udziela kapitału w zamian za ustanowienie zabezpieczenia na majątku przedsiębiorcy. Pożyczkobiorcą, czyli stroną zaciągającą pożyczkę jest podmiot gospodarczy: osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, spółka cywilna lub spółka prawa handlowego. Zabezpieczenie chroni pożyczkodawcę (zastawnika) na wypadek braku spłaty, pokrywając należność główną, odsetki oraz koszty ewentualnej egzekucji.

Kwota pożyczki udzielonej pod zabezpieczenie rzeczowe zależy od wartości przedmiotu zabezpieczenia, oszacowanej przez rzeczoznawcę lub samego pożyczkodawcę.

Jakie są najpopularniejsze formy zabezpieczenia pożyczki dla firm?

Zabezpieczenia rzeczowe dla podmiotów gospodarczych dzielą się na dwie główne kategorie. Odpowiedni wybór zależy od posiadanego majątku oraz zapotrzebowania na kapitał.

2. Zastaw zwykły lub rejestrowy na rzeczach ruchomych czyli na środkach trwałych (np. pojazdy, maszyny), regulowany przez  przepisy ustawy o zastawie rejestrowym i rejestrze zastawów z dnia 6 grudnia 1996 roku oraz art. 303-326 kodeksu cywilnego.
3. Hipoteka czyli ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomościach, regulowana przez ustawę o księgach wieczystych i hipotece z dnia 6 lipca 1982 r.

Na rynku finansowym można znaleźć pożyczki pod zastaw nieruchomości lub ruchomości osoby trzeciej. W tym przypadku pożyczkobiorca nie musi być właścicielem przedmiotu zastawu, a osoba zastawiająca poręcza swoim całym majątkiem lub rzeczowo za zobowiązania pożyczkobiorcy.  W szczególności taka sytuacja  może mieć miejsce, gdy właścicielem przedmiotu zastawu jest członek rodziny pożyczkobiorcy lub posiada on kilka firm.

6 najpopularniejszych form zabezpieczenia pożyczki i faktoringu w praktyce

Pożyczka dla firm pod hipotekę (pożyczka hipoteczna)

Biznesowa pożyczka hipoteczna pozwala na uzyskanie kapitału pod zastaw nieruchomości (domy, mieszkania, działki, lokale komercyjne). Wysokość wpisu hipotecznego zgodnie z prawem wynosi maksymalnie 150% wartości udzielonej pożyczki. Po spłacie zobowiązania, hipoteka wygasa i zostaje wykreślona z księgi wieczystej. Niezależnie od tego czy pożyczki pod hipotekę udziela bank czy instytucja pozabankowa pożyczkodawca bada zdolność kredytową pożyczkobiorcy czyli jego zdolność do spłaty zaciągniętego zadłużenia. 

Proces ustanowienia zabezpieczenia w formie hipoteki wymaga:

• Wizyty u notariusza w celu sporządzenia aktu notarialnego (koszt pokrywa pożyczkobiorca)
• Złożenia przez notariusza wniosku do sądu o wpisanie  hipoteki do sądu rejonowego do wydziału ksiąg wieczystych właściwego  ze względu na położenie nieruchomości (opłata sądowa wynosi 200 zł).
• Często, choć nie zawsze: Operatu szacunkowego od rzeczoznawcy oraz cesji z polisy ubezpieczeniowej nieruchomości (koszt pokrywa pożyczkobiorca)

Aspekty prawne: Zobowiązanie hipotecznie nie ulega przedawnieniu. Poza tym, jeżeli pożyczkobiorca sprzeda lub umową darowizny przekaże na inną osobę taką nieruchomość z wpisaną hipoteką, to  roszczenie o spłatę zobowiązania przechodzi na nowego właściciela nieruchomości.

Każdy pożyczkobiorca ustanawiający hipotekę na nieruchomości musi mieć świadomość,  że w przypadku niespłacenia pożyczki pożyczkodawca może  skorzystać z ustanowionego zabezpieczenia i dochodzić swoich roszczeń w sądzie. W efekcie może prowadzić to do egzekucji komorniczej z tej nieruchomości i jej sprzedaży.

Niespłacona pożyczka na firmę-  jak zminimalizować negatywne skutki?

Warto wiedzieć: W INDOS SA samodzielnie szacujemy wartość nieruchomości i nie wymagamy od klienta dostarczania operatu szacunkowego.

Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny dla firm: Kluczowe różnice

Finansowanie dla firmy - sprawdź jakie masz możliwości

Firmowa pożyczka pod zastaw na ruchomościach: Co musisz wiedzieć?

Biznesowa pożyczka pod zastaw polega na tym, że pożyczkobiorca w zamian za pożyczenie określonej kwoty pieniężnej przekazuje pożyczkodawcy (instytucji finansowej) zabezpieczenie w formie zastawu na ruchomych środkach trwałych firmy (np. koparki, ciągniki siodłowe, obrabiarki CNC). Kwota pożyczki to zazwyczaj od 50% do 80% wartości zastawianego sprzętu.

Wyróżniamy dwa rodzaje takiego zabezpieczenia:

• Zastaw zwykły: Wymaga fizycznego wydania przedmiotu pożyczkodawcy do czasu zwrotu pożyczonej kwoty. Samo zawarcie umowy nie jest czynnością wystarczającą do ustanowienia zastawu - konieczne jest faktyczne wydanie rzeczy zastawnikowi lub innej osobie.
• Zastaw rejestrowy: Pożyczkobiorca nie musi wydawać przedmiotu zastawu pożyczkodawcy i nadal może z niego korzystać w swojej firmie. Ustanowienie tego zastawu wymaga wpisu do sądowego rejestru zastawów. Obowiązek złożenia wniosku o taki wpis leży zazwyczaj po stronie firmy udzielającej pożyczki. Do wniosku do sądu należy dołączyć umowę zastawu oraz  potwierdzenie wniesienia opłaty w wysokości 200 zł za wpisanie zastawu do rejestru. Koszt ten ponosi pożyczkobiorca. W przypadku pojazdów kołowych, informacja o zastawie rejestrowym jest wpisywana bezpośrednio do dowodu rejestracyjnego, co chroni pożyczkodawcę przed nieuprawnioną sprzedażą majątku.

Warto wiedzieć: Pożyczkodawca może wymagać operatu szacunkowego od rzeczoznawcy oraz cesji z polisy ubezpieczeniowej nieruchomości (koszt pokrywa pożyczkobiorca). W INDOS SA samodzielnie szacujemy wartość nieruchomości i nie wymagamy od klienta dostarczania operatu szacunkowego.

Pożyczka dla firm – kompletny przewodnik w 4 krokach >>

Pożyczka lombardowa a pożyczka pod zastaw rejestrowy

W języku potocznym pożyczka pod zastaw jest utożsamiana z pożyczką lombardową, jednak w rzeczywistości są to dwa odmienne typy finansowania. Różnice są jednak diametralne:

Dlaczego warto wybrać pożyczkę pod zabezpieczenie rzeczowe w INDOS SA?

W INDOS SA rozumiemy potrzeby sektora B2B. Jako jeden z niewielu pożyczkodawców, ma w swojej ofercie zarówno pożyczki pod zastaw środków trwałych, jak i nieruchomości firmowych.

Co zyskujesz, współpracując z nami?

• Wysokie limity: Finansowanie od 50 000 zł do 4 000 000 zł na okres do 12 miesięcy.
• Finansowanie do 100% wartości: Oferujemy kapitał sięgający nawet 100% wartości zabezpieczenia.
• Dyskrecja : Po podpisaniu umowy pożyczki nie ujawniamy udzielonego finansowania w bazach BiK, BIG.
• Darmowa wycena: Nie wymagamy przedstawienia przez pożyczkobiorcę wyceny przedmiotu zabezpieczenia. Wyceny takiej nasza firma dokonuje samodzielnie i bezpłatnie
• Odnawialny charakter: Dzięki Ramowej Umowie Finansowania pożyczkobiorca może cyklicznie odnawiać pożyczkę na tym samym zabezpieczeniu (jednorazowy koszt ustanowienia zabezpieczenia). 

Jakie przedmioty przyjmujemy jako zabezpieczenie?

Jako zabezpieczenie pożyczki możemy przyjąć:

• ruchomości lub nieruchomości firmowe pożyczkobiorcy
• ruchomości lub nieruchomości prywatne pożyczkobiorcy
• ruchomości lub nieruchomości osób trzecich powiązanych z pożyczkobiorcą
• ruchomości lub nieruchomości osób trzecich niepowiązanych z pożyczkobiorcą
• ruchomości lub nieruchomości firmowe osób powiązanych osobowo lub kapitałowo z pożyczkobiorcą
• ruchomości lub nieruchomości prywatne osób powiązanych osobowo lub kapitałowo z pożyczkobiorcą

Do katalogu przedmiotów przyjmowanych jako zabezpieczenie należą:

• Maszynach budowlanych: Koparki, ładowarki, walce.
• Środkach transportu (do 7 lat): Pojazdy ciężarowe, naczepy, ciągniki, cysterny, a nawet samoloty i żaglówki.
• Maszynach szerokiego zastosowania: Wycinarki plazmowe, obrabiarki.
• Nieruchomościach: Grunty budowlane, rolne, działki zabudowane, mieszkania inwestycyjne. (Uwaga: Nie zabezpieczamy się na zamieszkanych domach, nieruchomościach w budowie oraz tych z wpisaną służebnością na rzecz osób fizycznych - zapis dożywocia ).

Pożyczka i kredyt – czym się różnią?