Co to jest faktoring i jak pomaga firmom budowlanym?
Faktoring to usługa finansowa, która pozwala firmom budowlanym na natychmiastowe otrzymanie środków z wystawionych faktur, zamiast czekania na przelew od inwestora. Dzięki niemu pieniądze „zamrożone” w fakturach z odroczonym terminem płatności trafiają na Twoje konto niemal natychmiast po wystawieniu faktury.
1. Faktoring jawny – najtańsze finansowanie kontraktów budowlanych
Faktoring jawny (klasyczny) to najczęściej wybierana forma wsparcia finansowego przez MSP. Sprawdza się idealnie, gdy umowa z inwestorem pozwala na cesję wierzytelności.
Jak wygląda obieg dokumentów? (Krok po kroku)
- Zgoda na cesję: Wykonawca lub firma faktoringowa ( INDOS SA) występuje do inwestora o zgodę na przelew wierzytelności.
- Zawiadomienie: Po uzyskaniu zgody, inwestor otrzymuje informację, że płatność za fakturę ma trafić na konto faktora.
- Wypłata zaliczki: Wykonawca przesyła fakturę do INDOS SA i w 24 godziny otrzymuje środki na konto.
- Spłata: Inwestor dokonuje zapłaty w umówionym terminie np. po 90 dniach na konto firmy faktoringowej
- Rozliczenie: Firma faktoringowa rozlicza transakcję i pobiera wynagrodzenie w formie odsetek faktoringowych
Jakie korzyści daje faktoring jawny?
- Niskie koszty: Jest to najkorzystniejsza cenowo forma finansowania faktur.
- Brak twardych zabezpieczeń: Brak wymogu zabezpieczenie majątkowego.
- Dostępność: Dla firm od pierwszego dnia działalności, także z zadłużeniem w ZUS, US czy BIG
- Szybkość: Wypłata środków następuje w ciągu 24 godzin od przesłania faktury.
- Elastyczność: Jeśli roboty budowlane wykonywane są etapami, wykonawca może wystąpić do inwestora o zgodę na przelanie na rzecz faktora praw do wierzytelności z całej umowy. Nie ma wtedy konieczności uzyskiwania zgody na cesję wierzytelności z poszczególnych faktur. Upraszcza to obieg dokumentów i przyspiesza wypłatę środków. Jeśli zachodzi taka potrzeba możliwe jest również częściowe sfinansowanie faktury np. kwota faktury opiewa na 1 mln zł, a wypłacamy 300 000 zł.
Faktoring dla branży budowlanej >>
Czy zakaz cesji blokuje faktoring jawny?
W umowach o zamówienia publiczne klauzula dotycząca zakazu przelewu praw wynikających z wierzytelności na osoby trzecie jest powszechnie stosowanym zapisem. Jednak wbrew pozorom nie zamyka to drogi do skorzystania z faktoringu jawnego. Nawet jeżeli inwestor zastrzega „zakaz cesji” w umowie, to często dopuszcza możliwość jego zniesienia. Wymaga to jednak przeprowadzenia negocjacji, które nasza firma bierze na siebie. Często treść zgody na cesję ustalamy z inwestorem indywidualnie i dopasowujemy do specyfiki jego działalności.
Dowiedz się więcej o tym, jak uzyskujemy zgodę na cesję >>
2. Kiedy warto wybrać faktoring cichy (niejawny)?
W sytuacji, gdy uzyskanie od inwestora zgody na cesję nie jest możliwe, stosujemy faktoring cichy (niejawny). Jesteśmy jedną z niewielu firm w Polsce, który ma to rozwiązanie finansowe w swojej ofercie.
Kluczowe cechy faktoringu cichego:
- Dyskrecja: Inwestor nie wie o umowie faktoringowej i wpłaca środki bezpośrednio na Twój rachunek
- Brak formalności z inwestorem: Nie potrzebujesz zgody na cesję
- Natychmiastowa wypłata: Wypłacamy wykonawcy ok. 75% kwoty faktury w ciągu 24h od momentu jej otrzymania
- Limit finansowania: W INDOS SA oferujemy limit do 3 mln zł.
- Wymagania: Pełnomocnictwo do rachunku bankowego, na które inwestor dokonuje wpłat oraz zabezpieczenie majątkowe.
Faktoring cichy - Co to jest, schemat działania, korzyści i wady >>
3. Faktoring odwrotny – jak sfinansować zakup materiałów budowlanych?
Faktoring odwrotny to usługa, w której firma faktoringowa opłaca Twoje zobowiązania wobec dostawców materiałów lub podwykonawców, a Ty oddajesz jej środki w dogodnym, późniejszym terminie.
Dzięki faktoringowi odwrotnemu:
- Zyskujesz dodatkowy czas na spłatę (np. do 60 dni), co działa jak długoterminowy kredyt kupiecki
- Możesz kupować materiały, korzystając z rabatów za płatność gotówką.
Faktoring odwrotny - co to jest i na czym polega? >>
4. Pożyczka pod kontrakt – finansowanie wydatków przed wystawieniem faktury
Pożyczka pod kontrakt to celowe finansowanie dla firm, które wygrały przetarg i potrzebują gotówki na bieżącą realizację zlecenia (np. wynagrodzenia, logistyka). Pozwala na płynne i terminowe realizowanie kilku inwestycji budowlanych w tym samym czasie oraz uniknięcie zatorów płatniczych.
Pożyczkę pod kontrakt warto wybrać, jeśli potrzebujesz:
- Finansowania krótkoterminowego na okres do 12 miesięcy
- Dużego limitu finansowania do 4 mln zł
- Środków na pokrycie wydatków, pod które nie wystawiasz faktur (np. wynagrodzenia, zobowiązania publiczno-prawne) lub przed wstawieniem pierwszej faktury np. zakup materiałów
