Jak wziąć pożyczkę na firmę?

Pożyczka na firmę to rozwiązanie finansowe często wybierane przez przedsiębiorców, którzy chcą rozwijać swoją działalność, płynnie realizować zlecenia i potrzebują pieniędzy np. na zakup sprzętu czy materiałów do produkcji, czy potrzebują środków finansowych na pokrycie bieżących kosztów działalności. W artykule wyjaśniamy krok po kroku, jak wziąć pożyczkę na firmę, jakie są wymagania, gdzie szukać finansowania i na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy.

Pożyczka na firmę – co to takiego?

Pożyczka firmowa to forma finansowania, którą przedsiębiorca może wykorzystać na różne cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Może to być zakup sprzętu, materiałów, uregulowanie bieżących zobowiązań, a nawet pokrycie kosztów zatrudnienia pracowników.

W odróżnieniu od kredytu bankowego, pożyczka na firmę może być udzielana zarówno przez banki, jak i przez instytucje pozabankowe, często na uproszczonych zasadach i z krótszym czasem oczekiwania na decyzję.

Pożyczka dla firm - kompletny przewodnik w 4 krokach

Jak wziąć pożyczkę na firmę krok po kroku?

1. Określenie potrzeb finansowych firmy

Pierwszym krokiem jaki przedsiębiorca powinien zrobić to dokładne określenie, na co potrzebuje pieniędzy i ile środków mu brakuje. Pożyczka powinna odpowiadać realnym potrzebom – ani zbyt niska (bo nie zaspokoi celu), ani zbyt wysoka (bo wygeneruje niepotrzebne koszty).

Przedsiębiorca zanim zacznie szukać pożyczki powinien odpowiedzieć sobie na kilka pytań:

• Na co będą wydatkowane pozyskane środki finansowe?
• Jaka kwota jest potrzebna?
• W jakim okresie będzie w stanie zwrócić pożyczoną kwotę?

2. Ocena zdolności kredytowej

Zanim złożysz wniosek, oceń, czy Twoja firma ma stabilne dochody, dobrą historię płatniczą i zdolność do spłaty zobowiązania, ponieważ instytucja finansowa przed udzieleniem pożyczki sprawdzi:

• Historię kredytową, np. BIK, BIG, KRD itp.,
• Wyniki finansowe, w zależności od formy prowadzenia działalności : bilans i RZiS,
  w przypadku działalności gospodarczej PIT i KPiR,
• Okres prowadzenia firmy – dla większości instytucji finansowych 1 rok działaności to minimalne kryterium udzielenia finansowania dla firmy
• Ewentualne zabezpieczenie – hipoteka, zastaw rejestrowy na środkach trwałych, samochodach, poręczenie

Zdolność kredytowa firmy - co to jest, jak ją obliczyć i zwiększyć? >>

3. Wybranie odpowiedniego rodzaju finansowania

Na rynku dostępnych jest kilka form pożyczek dla firm:

• Pożyczka bankowa – zazwyczaj najtańsza, ale wymagająca dobrej zdolności kredytowej i dokumentów finansowych, jak również długiego czasu oczekiwania na decyzję banku
• Pożyczka pozabankowa – często wymagająca mniej formalności i dostępna dla większej grupy firm,
• Kredyt obrotowy – w rachunku bieżącym, umożliwia elastyczne korzystanie ze środków, tylko wtedy kiedy jest potrzeba
• Leasing, bądź faktoring – forma finansowania poprawiająca płynność finansową pod konkretne faktury, bądź środki trwałe

Pożyczka dla firmy – bankowa i pozabankowa >>

4. Wybór odpowiedniego pożyczkodawcy

Możesz ubiegać się o pożyczkę w:

• bankach – zwykle wymagają więcej dokumentów, ale oferują niższe oprocentowanie,
• firmach pożyczkowych – szybsza decyzja, często bez zaświadczeń, ale wyższe koszty,
• funduszach unijnych lub regionalnych – niskie oprocentowanie, ale ograniczona dostępność.

5. Przygotowanie wymaganych dokumentów

W zależności od  wybranej instytucji finansowej  do przeprocesowania wniosku o pożyczkę mogą być potrzebne:

• Bilans i RZiS, w przypadku działalności gospodarczej – PIT i KPiR,
• Wykaz środków trwałych
• Wyciąg z rachunku bankowego
• Zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US
• Ewentualnie wskazanie zabezpieczenia
• Informacja o źródle spłaty pożyczki

 6. Podpisz umowę i odbierz środki

Po złożeniu wniosku o pożyczkę w wybranej instytucji finansowej, jeśli firma przejdzie pozytywnie proces jego weryfikacji, zostanie przyznana pożyczka. Kolejnym krokiem jest podpisanie umowy i wypłata środków.

Po pozytywnej decyzji kredytowej otrzymasz umowę – przeczytaj ją dokładnie! Zwróć uwagę na:

• oprocentowanie (stałe czy zmienne),
• RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania),
• prowizje,
• harmonogram spłat,
• ewentualne zabezpieczenia (weksel, poręczenie, hipoteka).

Środki zwykle trafiają na konto firmowe w ciągu 1–3 dni roboczych.

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy pożyczki?

Przed zawarciem umowy pożyczki na firmę warto dokładnie sprawdzić:

• koszty całkowite (nie tylko oprocentowanie),
• terminy spłaty i możliwość wcześniejszej spłaty bez prowizji,
• warunki wypowiedzenia umowy,
• dodatkowe ubezpieczenia lub opłaty manipulacyjne,
• czy umowa zawiera niejasne lub podejrzane zapisy.

Dobrą praktyką jest również porównanie kilku ofert pożyczkowych oraz sprawdzenie opinii o pożyczkodawcy.

Złóż wniosek o pożyczkę >>