Czym jest zakaz cesji wierzytelności?
Zakaz cesji to zapis umowny, który ogranicza możliwość przeniesienia wierzytelności na inną osobę lub firmę. Zgodnie z art. 509 Kodeksu cywilnego wierzyciel co do zasady może przenieść wierzytelność bez zgody dłużnika, chyba że sprzeciwia się temu m.in. zastrzeżenie umowne. Takie zastrzeżenie uniemożliwia dostawcy przekazanie praw do zapłaty za fakturę podmiotowi trzeciemu (np. faktorowi) bez uprzedniej, pisemnej zgody odbierającego towary lub usługi (płatnika).
Dla przedsiębiorcy oznacza to przede wszystkim jedno: przed skierowaniem faktury do faktoringu trzeba sprawdzić dokumenty handlowe (umowy, faktury itd.). Jeśli zawierają one zakaz przelewu wierzytelności przedsiębiorca ma do wyboru dwa rozwiązania:
- Uzyskanie zgody na cesję i skorzystanie z faktoringu jawnego, który jest najtańszą i najbezpieczniejszą formą faktoringu,
- Wybór alternatywny: Skorzystanie z faktoringu cichego (niejawnego), w ramach którego nie dochodzi do cesji wierzytelności i płatnik nie jest informowany o umowie finansowania.
Przeczytaj również: Zakaz cesji wierzytelności - co to jest i jak sobie z nim radzić? >>
Faktoring jawny czy cichy – dlaczego warto powalczyć o zgodę na cesję?
Czy warto starać się o uzyskanie zgody na cesję, aby skorzystać z faktoringu jawnego? Wybierając faktoring niejawny (nazywany również cichym) bierzesz całe ryzyko transakcyjne na siebie. Faktor nie może w pełnym zakresie zweryfikować wiarygodności finansowej Twojego kontrahenta i nie będzie monitorował terminowej zapłaty za faktury. Faktoring w formie jawnej jest nie tylko bezpieczniejszy, ale także korzystniejszy jeśli chodzi o wysokość wypłacanej kwoty czy koszty finansowania. Warto więc podjąć próby uzyskania zgody na cesję.
Faktoring jawny | Faktoring cichy | |
|---|---|---|
Cesja wierzytelności | tak | nie |
Informowanie płatnika | tak | nie |
Zgoda płatnika | tak | nie |
Monitoring płatności przez faktora | tak | nie |
Pełna weryfikacja wiarygodności finansowej płatnika | tak | nie |
Wypłacana kwota | do 90% wartości faktury brutto | do 75% wartości faktury brutto |
Zabezpieczenie rzeczowe | nie | tak |
Dostępny dla start-upów | tak | nie |
Przeczytaj również: Czym się różnią faktoring jawny i cichy? Porównanie usług >>
Przeczytaj również: Kompendium wiedzy o faktoringu >>
Jak przekonujemy kontrahenta do zgody na cesję?
Mamy świadomość, że przedsiębiorcy nie mają czasu na załatwianie formalności związanych z faktoringiem, więc odciążamy ich w tym zakresie.
- Rozmowa wyjaśniająca: Umawiamy się na spotkanie lub rozmowę z Twoim płatnikiem, przedstawiamy naszą firmę i dokładnie tłumaczymy zasady współpracy. Rozwiewamy wszelkie jego obiekcje i obawy z tym związane.
- Kontrola pozostaje po stronie płatnika: Wyjaśniamy, że to płatnik decyduje, na przelew których wierzytelności wyraża zgodę. Środki wypłacamy do kwot, które zaakceptował.
- Prawo do potrąceń: Pozostawiamy płatnikowi możliwość dokonywania potrąceń.
- Indywidualnie dopasowana treść zgody: Elastycznie dostosowujemy dokumentację do wymagań prawnych i do specyfiki działalności płatnika.
W wielu przypadkach udaje nam się w ten sposób uzyskać zgodę płatnika na cesję i możemy zaoferować klientowi faktoring jawny.
Przeczytaj również:Faktoring a potrącenie wierzytelności.
Jakie korzyści ma płatnik z wyrażenia zgody na cesję?
Zgoda na faktoring jawny to układ, w którym wygrywają obie strony. Niewielu płatników zdaje sobie sprawę z realnych korzyści, jakie wiążą się z korzystaniem z faktoringu przez ich dostawców czy wykonawców robót.
- Gwarancja terminowej realizacji zleceń: Dzięki natychmiastowemu dostępowi do gotówki dostawca/wykonawca płynnie i terminowo realizuje zlecenia, nie prosząc o skonto czy zaliczki na zakup materiałów lub wypłaty dla pracowników.
- Wydłużenie terminów płatności: W zamian za zgodę na cesję, płatnik może zyskać od faktora wydłużenie czasu na zapłatę (np. wydłużenie z 30 do 45 dni). Jednocześnie nie pogarsza się płynność finansowa jego wykonawcy, ponieważ nasza firma wypłaca mu środki finansowe już w dniu wystawienia faktury.
Co zrobić, gdy kontrahent nie zgodzi się na cesję?
Brak zgody płatnika nie oznacza automatycznie braku możliwości finansowania faktur. Jednym z rozwiązań może być faktoring cichy, w którym nie dochodzi do cesji wierzytelności.
