Finansowanie firmy budowlanej – Jak sfinansować kontrakt budowlany?

Jakie są sposoby finansowania firmy budowlanej?

Firma budowlana może finansować bieżącą działalność i realizację kontraktów m.in. za pomocą:

• pożyczki krótkoterminowej,
• faktoringu jawnego,
• faktoringu cichego,
• faktoringu odwrotnego,
• kredytu obrotowego,
• leasingu maszyn i sprzętu budowlanego.

Wybór konkretnego rozwiązania zależy przede wszystkim od tego, na co potrzebne są środki, kiedy firma otrzyma zapłatę od inwestora oraz czy zapotrzebowanie na finansowanie jest jednorazowe, czy powtarzalne.

Pożyczka krótkoterminowa dla firmy budowlanej – Kiedy warto z niej skorzystać?

Pożyczka krótkoterminowa jest dobrym rozwiązaniem w przypadku krótkookresowego i jednorazowego zapotrzebowania na dodatkowe środki finansowe,  np. potrzebujesz środków do realizacji kontraktu o wyjątkowo wysokiej wartości i nie przewidujesz, że podobna sytuacja powtórzyła w najbliższej przyszłości.

Przedsiębiorcy budowlanemu może brakować środków finansowych w wielu sytuacjach, ale zaciągnięcie pożyczki warto rozważyć w szczególności gdy:

• nie wystawiłeś jeszcze inwestorowi faktury za wykonane roboty budowlane, ale ponosisz inwestycje konieczne do realizacji kontraktu
• potrzebujesz środków na wydatki nieudokumentowane fakturami czy zamówieniami np. wynagrodzenia dla pracowników, podatki

Jakie wymagania trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę dla firmy budowlanej?

Warunki finansowania zależą od pożyczkodawcy, ale przedsiębiorca może spotkać się przede wszystkim z wymaganiami dotyczącymi:

Stażu firmy. Część instytucji finansowych udziela finansowania przedsiębiorstwom działającym na rynku co najmniej 12 miesięcy.

Zabezpieczenia. Pożyczkodawca może wymagać zabezpieczenia rzeczowego. Może to być np. hipoteka na nieruchomości lub zastaw na środkach trwałych, takich jak środki transpotru czy maszyny budowlane.

Źródła spłaty. Istotne jest wskazanie, z jakich środków przedsiębiorca zamierza spłacić zobowiązanie. Takim źródłem może być np. podpisany kontrakt na realizację robót budowlanych.

Pożyczka na firmę - kompletny przewodnik dla przedsiebiorców >>

Faktoring jawny w branży budowlanej – Jak zamienić faktury z długim terminem na gotówkę?

Jeśli zapotrzebowanie na dodatkowe środki finansowe w Twojej firmie ma charakter ciągły, a jednocześnie wystawiłeś już faktury za wykonane roboty budowlane to powinieneś rozważyć skorzystanie z faktoringu jawnego.

Faktoring jawny dla budownictwa to usługa polegająca na natychmiastowej wypłacie (do 90% wartości brutto) środków z wystawionej faktury sprzedażowej. Faktor zamienia nieopłacone faktury na gotówkę nawet w 24 godziny, a inwestor spłaca zobowiązanie bezpośrednio na konto firmy faktoringowej.

Jak działa faktoring jawny w praktyce?

• Wystawiasz fakturę inwestorowi z terminem płatności np. 60 lub 90 dni.
• Przekazujesz fakturę do faktora, który przelewa na Twoje konto zaliczkę.
• Inwestor po upływie terminu spłaca należność na rachunek faktora.

Kluczowy wymóg: Zgoda na cesję wierzytelności

Podstawowym warunkiem skorzystania z faktoringu jawnego jest zgoda inwestora na cesję wierzytelności. Może ona dotyczyć cesji pojedynczej (zgody pod konkretną fakturę) lub cesji generalnej pod cały kontrakt budowlany. Na jej podstawie inwestor w terminie płatności faktury dokonuje  zapłaty na konto firmy faktoringowej (a nie na konto wykonawcy robót budowlanych). 

Na co zwrócić uwagę, wybierając faktoring jawny dla firmy budowlanej?

Aby zawęzić wybór faktorów i wybrać dla swojej profilu działalności najlepszą ofertę warto zwrócić uwagę na to jakie firma faktoringowa:

• stawia wymagania w zakresie: długości istnienia firmy na rynku, wielkości generowanych rocznych przychodów, stanu płatności do  ZUS, US, możliwości posiadania zadłużenia odnotowanego w BIG, KRD
• oferuje możliwości w zakresie: wysokości limitu faktoringowego, możliwości finansowanie faktur wystawionych na kontrahentów polskich i zagranicznych, dostosowania formy cesji do potrzeb płatnika, długości okresu karencji i regresu czy wysokości wynagrodzenia faktora w tych okresach.

Faktoring jawny - poznaj jego mocne strony >>

Faktoring cichy (niejawny) – Co zrobić, gdy inwestor nie zgadza się na cesję?

Jednak jeśli inwestorem w przetargu jest jednostka samorządowa lub duży generalny wykonawca to w wielu przypadkach umowa często zawiera zakaz cesji wierzytelności i zgoda na cesję nie jest udzielana. W tej sytuacji firma budowlana może sięgnąć po faktoring cichy (niejawny).

Mechanizm jego działania jest taki sam jak w przypadku faktoringu jawnego. Podstawowa różnica pomiędzy faktoringiem jawnym i cichym polega na tym, że nie dochodzi do przelania praw do wierzytelności na firmę faktoringową i inwestor nie jest informowany o tym, że wykonawca korzysta z finansowania w postaci faktoringu.

Faktoring cichy - co to jest, najważniejsze korzyści i wady >>

Główne różnice między faktoringiem jawnym i cichym

Czym się różnią faktoring jawny i tajny (cichy)? Porównanie usług >>

Faktoring odwrotny (zakupowy) – Jak sfinansować zakup materiałów budowlanych?

O ile faktoring w postaci klasycznej (jawny i cichy) pozwala na uzyskanie szybkiej płatności za faktury sprzedażowe to faktoring odwrotny jest narzędziem finansowym pozwalającym firmie budowlanej zlecić faktorowi zapłatę własnych zobowiązań np. faktur kosztowych za zakup materiałów budowanych.

Mechanizm działania faktoringu odwrotnego w branży budowlanej wygląda następująco:

1. Firma budowlana (wykonawca) kupuje materiały potrzebne do realizacji kontraktu.
2. Dostawca wystawia fakturę z krótkim terminem płatności.
3. Firma faktoringowa spłaca zobowiązanie wobec dostawcy w 24 h.
4. Wykonawca uzyskuje wydłużony termin na rozliczenie finansowania np. 90 dni.
5. Każda spłata zobowiązania (nawet częściowej)  zwalnia limit dostępnych środków i wykonawca może finansować kolejne faktury.

Dokonując wyboru najlepszej oferty faktoringu odwrotnego oprócz aspektów kosztowych warto wziąć pod uwagę następujące parametry:

• jaka jest wysokość maksymalnego dostępnego limitu faktoringowego?
• czy firma faktoringowa wymaga łączenia faktoringu odwrotnego z innym produktem finansowym
• czy w ramach faktoringu odwrotnego można finansować tylko faktury przed terminem płatności czy również faktury po terminie płatności oraz inne zobowiązania np. zaliczki, raty leasingowe, kaucje.

Z reguły do udzielania faktoringu odwrotnego firma faktoringowa wymaga ustanowienia zabezpieczenia rzeczowego oraz min. 12 miesięcznego stażu funkcjonowania na rynku.

Więcej o faktoringu dla firm budowlanych>>

Kredyt obrotowy

Kredyt obrotowy to oferowana przez banki forma finansowania przedsiębiorstwa, która pozwala na regulowanie bieżących wydatków. Inaczej mówiąc ten rodzaj kredytu jest przeznaczony do finansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa.

Podstawą przyznania kredytu obrotowego jest historia kredytowa, ocena zdolności kredytowej oraz obroty na rachunku. Podstawowe wymogi do uzyskania tego rodzaju finansowania to: 

• Nienaganna historia w BIK i KRD.
• Brak zaległości wobec ZUS i Urzędu Skarbowego.
• Minimum 12-24 miesiące udokumentowanych, dodatnich wyników finansowych.
• Zabezpieczenia rzeczowe: Hipoteka, zastaw rejestrowy lub blokada środków – stosowane przy dużych kwotach finansowania.

Kredyt obrotowy może być odnawialny lub nieodnawialny i mieć różne formy:

• kredyt ratalny
• linia kredytowa w rachunku bieżącym  
• linia kredytowa w rachunku kredytowym.

Na koszt kredytu obrotowego składa się WIBOR i marża banku.

Faktoring a kredyt obrotowy - 10 najważniejszych różnic >>

Leasing

Leasing na maszyny budowlane jest jedną z form finansowania zakupu zarówno podstawowego sprzętu przedsiębiorstwa budowlanego (koparko-ładowarek, wywrotek, minikoparek itd.), jak również specjalistycznych urządzeń do robót drogowych (dźwigów, podnośników, rusztowań czy betoniarek(, zarówno nowych, jak i używanych. Leasing sprzętu budowlanego może mieć formę leasingu operacyjnego lub finansowego. W obu przypadkach, przez okres trwania umowy, właścicielem przedmiotu leasingu pozostaje leasingodawca (firma finansująca).

Leasing operacyjny i finansowy - najważniejsze różnice

Jak dobrać finansowanie do potrzeb firmy budowlanej?

Nie ma jednego sposobu finansowania odpowiedniego dla każdej firmy budowlanej. Znaczenie ma przede wszystkim na to, na co potrzebne są środki.

W uproszczeniu można przyjąć następujący schemat:

Co sprawdzić przed wyborem finansowania?

Przedsiębiorca powinien przeanalizować nie tylko wysokość dostępnych środków. Istotne są również:

1. Cel finansowania – czy środki mają pokryć zakup materiałów, faktury sprzedażowe, bieżące koszty czy zakup maszyny?
2. Okres finansowania – jak długo firma będzie potrzebowała dodatkowych środków?
3. Źródło spłaty – kiedy i z czego finansowanie zostanie spłacone?
4. Zabezpieczenia – czy wymagane jest ustanowienie hipoteki, zastawu lub innego zabezpieczenia?
5. Koszt całkowity – nie tylko oprocentowanie lub prowizja, ale wszystkie opłaty związane z finansowaniem.
6. Elastyczność – czy finansowanie można dopasować do harmonogramu kontraktu i przepływów pieniężnych?
7. Limit finansowania – czy dostępna kwota wystarczy do obsługi obecnego i kolejnych kontraktów?

Jak finansowanie może pomóc firmie budowlanej zachować płynność?

W branży budowlanej problemem nie zawsze jest brak zleceń. Często wyzwaniem jest różnica między momentem poniesienia kosztu a terminem otrzymania zapłaty.

Firma może więc jednocześnie mieć podpisany kontrakt, wykonywać rentowne prace i potrzebować dodatkowych środków na zakup materiałów czy wypłatę wynagrodzenia dla pracowników.

Odpowiednio dobrane finansowanie może pozwolić przedsiębiorcy:

• rozpocząć realizację kontraktu bez angażowania całej gotówki firmy,
• szybciej odzyskać środki zamrożone w fakturach,
• wydłużyć czas na zapłatę zobowiązań,
• sfinansować zakup maszyn bez jednorazowego wydatku całej kwoty,
• ograniczyć ryzyko powstania zatoru płatniczego,
• wykorzystać środki własne na inne potrzeby przedsiębiorstwa.