Kiedy stosować faktoring?
Co do zasady faktoring dotyczy obsługi wierzytelności niewymagalnych, czyli takich których termin płatności dopiero nadejdzie. Powodem, dla którego przedsiębiorcy korzystają z tej usługi jest możliwość uzyskania środków finansowych przed terminem wymagalności roszczenia. W praktyce wygląda to tak, że otrzymują oni wypłatę ok. 80% kwoty faktury w ciągu 24 h od przekazania jej firmie finansowej.
W związku z tym trudności z wyegzekwowaniem należności od kontrahentów nie są właściwym powodem sięgnięcia po faktoring. Można jednak stwierdzić, że faktoring pomaga firmom utrzymać płynność finansową nie tylko poprzez szybką zamianę faktur na środki finansowe, ale również dzięki temu, że pełni on rolę prewencyjną, chroniącą przez zatorami płatniczymi.
Są tego przynajmniej dwa powody. Po pierwsze, poinformowanie kontrahentów o cesji wierzytelności do firmy faktoringowej sprawia, że przykładają oni więcej wagi do terminowego regulowania swoich zobowiązań. Po drugie, na etapie włączania płatników do umowy faktoringu firma faktoringowa dokonuje ich weryfikacji pod względem rzetelności płatniczej. W wielu przypadkach pomaga to firmom podjąć decyzję czy podejmować współpracę z danym kontrahentem, czy z niej zrezygnować.
Kompendium wiedzy o faktoringu >>
Kiedy skorzystać z windykacji?
W przypadku usługi windykacji najlepszy moment na skorzystanie z niej to czas, gdy termin wymagalności wierzytelności już nastąpił. Opóźnienie w zapłacie rzędu 14 dni powinno być wystarczającym sygnałem do rozpoczęcia czynności windykacyjnych. Czas w tym przypadku zawsze działa na korzyść dłużnika, a każdy tydzień braku zapłaty zmniejsza prawdopodobieństwo odzyskania długu.
Windykacja to inaczej dochodzenie własności za pomocą środków określonych w obowiązujących przepisach prawnych. Proces windykacji rozpoczyna się od tzw. „windykacji miękkiej” czyli prób polubownego wyegzekwowania zapłaty. Windykatorzy prowadzą z dłużnikiem bezpośrednie negocjacje, niejednokrotnie się z nim osobiście spotykają (windykacja terenowa). Jeśli nie przynosi to efektu w postaci spłaty zadłużenia, firma windykacyjna prowadzi tzw. „windykacją twardą” czyli kieruje sprawę do sądu a następnie do egzekucji komorniczej.
Przedsiębiorca ma do wyboru dwie formy współpracy z firmą windykacyjną. Może zlecić windykację wierzytelności w oparciu o udzielone pełnomocnictwo. Wówczas firma windykacyjna działa w imieniu i na rzecz swojego klienta w zamian za ustalone wynagrodzenie. Druga forma to powierniczy przelew wierzytelności. W tym przypadku firma windykacyjna działa we własnym imieniu na rzecz swojego klienta.
Windykacja należności– praktyczny przewodnik >>
Faktoring czy windykacja - porównanie
Faktoring | Windykacja | |
|---|---|---|
Kiedy korzystać? | do 90 dni przed terminem płatności | najlepiej nie później niż 14 dni po terminie płatności |
Po co korzystać? | przyspieszenie płatności za wystawione faktury | odzyskanie pieniędzy od nierzetelnych kontrahentów |
Jakie koszty? | prowizja od kwoty faktury naliczana za każdy dzień finansowania (do dnia wypłaty środków do dnia spłaty zobowiązania przez płatnika) | prowizja od kwoty odzyskanej od dłużnika |
Windykacja jako uzupełnienie usługi faktoringu
Główną rolą firmy faktoringowej jest wypłata środków w ciągu 24 h od przesłania faktur do finansowania. Ale faktoring to nie tylko doraźne i szybkie uzyskanie gotówki. Jest to sposób na kompleksowe, długookresowe i elastyczne rozwiązanie poprawiające płynność finansową.
Oprócz udzielenia finansowania, firma faktoringowa przejmuje na siebie obowiązek dopilnowania terminowości płatności realizowanych przez płatników. Jeszcze przed upływem terminu płatności podejmuje ona działania monitorujące w stosunku do płatnika (telefony i e-maile z prośbą o zapłatę). Jeśli przelewy od płatnika faktoringowego zwyczajowo wychodzą z opóźnieniem, firma faktoringowa już na etapie popisywania umowy faktoringu dobierze, odpowiedni do możliwości finansowych płatnika, okres karencji i regresu, w czasie których będzie czekać na płatność.
Sprawdź, na czym polega regres w faktoringu >>
Jeśli po upływie tych terminów płatnik faktoringowy nie dokona zapłaty firma faktoringowa zapewni swojemu klientowi obsługę w zakresie windykacji należności. Warto dodać, że w naszej firmie klient uzyskuje pełną obsługę prawnika bez ponoszenia kosztów zastępstw procesowych.
Jaka jest różnica pomiędzy faktoringiem a windykacją?
Różnica pomiędzy faktoringiem a windykacją polega przede wszystkim na momencie, w którym są one stosowane oraz na ich funkcji w zarządzaniu należnościami.
Faktoring to usługa skierowana do firm posiadających wierzytelności nieprzeterminowane, czyli faktury z odroczonym terminem płatności – dzięki niej przedsiębiorca może szybko otrzymać gotówkę (nawet do 90% wartości faktury) jeszcze przed zapadnięciem terminu płatności. To rozwiązanie poprawia płynność finansową i chroni przed zatorami płatniczymi.
Z kolei windykacja dotyczy wierzytelności przeterminowanych, czyli sytuacji, w których kontrahent nie zapłacił faktury w terminie – wtedy celem jest odzyskanie zaległych środków poprzez działania polubowne lub sądowo-komornicze. Kluczową różnicą między faktoringiem a windykacją jest więc prewencyjny charakter faktoringu i naprawczy charakter windykacji. W praktyce przedsiębiorcy coraz częściej łączą oba rozwiązania, aby skutecznie zarządzać należnościami i minimalizować ryzyko utraty płynności finansowej.
