Ile kosztuje faktoring odwrotny?

Faktoring odwrotny to usługa polegającą na spłacie przez firmę faktoringową zobowiązań klienta. W tym artykule przedstawiam w jakich branżach się sprawdza oraz ile kosztuje faktoring odwrotny.

Czym jest faktoring odwrotny?

Faktoring odwrotny polega na finansowaniu przez firmę faktoringową faktur kosztowych klienta. Dzięki tej usłudze przedsiębiorca może spłacić zobowiązania wobec swoich dostawców, podwykonawców, czy firm leasingowych itp. Podstawą do wypłaty środków są przede wszystkim faktury VAT przed terminem płatności, ale finansować można również faktury po terminie płatności, faktury proforma, faktury zaliczkowe. Zazwyczaj przedsiębiorca chce, aby jego dostawca otrzymał 100
% faktury, ale możliwe są także płatności częściowe. 

Więcej o faktoringu odwrotnym >>

W jakich przypadkach faktoring odwrotny najbardziej się sprawdzi?

Faktoring odwrotny w ostatnim czasie stał się alternatywą do kredytu w rachunku bieżącym. Chociaż firma faktoringowa udziela przedsiębiorcy prolongaty w terminie spłaty zobowiązań maksymalnie do 120 dni to ta usługa finansowa, może wspierać płynność finansową firmy w długim okresie,  przez kilka, czy nawet kilkanaście lat. Limit faktoringowy, który przedsiębiorca otrzymuje do dyspozycji  uwalnia się przy każdej, nawet częściowej spłacie zobowiązania.

Branże,  które uzyskują największe benefity z faktoringu odwrotnego to:

• Branża budowlana – ze względu na kilkumiesięczne terminy płatności faktur sprzedażowych, faktoring odwrotny wspiera przedsiębiorców realizujących kontrakty z Polskiego Ładu.  W ramach usługi finansują oni zakupy materiałów budowlanych i wynagrodzenie podwykonawców.

Jak pozyskać finansowanie na realizację inwestycji z Polskiego Ładu? >>

• Branża transportowa – w tej branży również stosuje się bardzo długie terminy płatności faktur sprzedażowych. Dzięki korzystaniu z faktoringu odwrotnego firmy transportowe uzyskują środki na zapłatę za raty leasingowe, paliwo czy naprawę środków transportu.

Faktoring odwrotny dla transportu >>

• Branża produkcyjna – dostawcy firm z tej branży coraz częściej oczekują przedpłat za dostarczane komponenty do produkcji. Faktoring odwrotny jest bardzo dobrym rozwiązaniem szczególnie  w sytuacji stałego wzrostu zapotrzebowania na produkty niezbędne do produkcji.

Więcej o faktoringu w branży produkcyjnej>>

Rodzaje kosztów przy faktoringu odwrotnym

Na opłaty związane z korzystaniem z faktoringu odwrotnego składają się przede wszystkim:

• Odsetki faktoringowe (prowizja faktoringowa)

INDOS SA liczy prowizję faktoringową za każdy dzień finansowania od momentu wypłaty środków dostawcy do momentu spłaty zobowiązania przez Klienta. Odsetki faktoringowe płatne są z dołu, czyli po spłacie zobowiązania dokonanej przez Klienta.

• Prowizja przygotowawcza. Jest to opłata jednorazowa, roczna, która stanowi procent od udzielanego limitu faktoringowego. Po podpisaniu umowy faktoringowej wystawiana jest faktura z 7 dniowym terminem płatności tej opłaty.
• Koszty ustanowienia zabezpieczenia majątkowego. Jest to w kwota 200 zł w przypadku zabezpieczenia w formie zastawu na środkach trwałych. Jeśli zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości jest to koszt sporządzenia aktu notarialnego w głównej mierze zależny od wartości nieruchomości.

Ile kosztuje faktoring odwrotny? Przykładowe wyliczenie kosztów

Klient: Firma z województwa podkarpackiego wykonująca usługi budowlane i realizująca kontrakty z Polskiego Ładu. W ramach faktoringu odwrotnego firma uzyskała limit finansowania w wysokości 100 000 zł.

Klient uzyskał jednocześnie prolongatę w spłacie zobowiązań - 90 dni

Zabezpieczeniem transakcji były zastawy rejestrowe na maszynie budowlanej oraz samochodzie osobowym.

Warunki finansowania

• Limit faktoringowy: 100 000 zł
• Prowizja: 0,0933% dziennie od kwoty brutto sfinansowanej faktury
• Opłata przygotowawcza: 3% * 100 000 zł = 3 000 zł

Do faktoringu została zgłoszona faktura VAT opiewająca na kwotę 20.000 zł brutto.

Harmonogram płatności

• Wypłata 100% wartości faktury brutto, czyli kwoty 20 000 zł, w ciągu 2 godzin po przesłaniu faktury.
• Klient dokonał spłaty w ciągu 45 dni i za ten okres naliczona została prowizja faktoringowa w wysokości:

      45 dni * 0,0933% * 20 000 zł = 839,97 zł + VAT (23%)

Złóż wniosek o udzielenie faktoringu odwrotnego >>