Wielu przedsiębiorców nie korzysta z faktoringu ze względu na mylne przekonanie o licznych trudnościach i obwarowaniach, które się z tym wiążą. Jednym z mitów jest konieczność finansowania wielu faktur wystawionych na licznych płatników. W praktyce wystarczy jedna faktura, aby skorzystać z tej nowoczesnej i elastycznej formy finansowania.
Finansowanie faktur to inaczej faktoring. Jest to jedno ze źródeł zewnętrznego finansowania firm obok kredytu, pożyczki czy leasingu. W ramach faktoringu można sfinansować zarówno fakturę wystawioną za sprzedane produkty lub/i usługi, jak i za zakupy zrobione u dostawcy .
Jednym z najczęstszych i nieprawdziwych przekonań z jakimi spotykamy się w kontaktach z klientami jest to, że do skorzystania z faktoringu konieczna jest cesja generalna. Taka cesja wymusza na kliencie oddawanie do finansowania wszystkich faktur, które wystawi, co nie zawsze odpowiada jego potrzebom. W praktyce, jeśli zapotrzebowanie klienta na gotówkę występuje okazjonalnie i chce on sam decydować, które faktury i kiedy odda do finansowania to również może on skorzystać z faktoringu. W takiej sytuacji do każdej faktury podpisujemy osobną cesję, co daje klientowi swobodę w decydowaniu. Warto również wspomnieć, że w skorzystaniu z faktoringu nie jest przeszkodą przedstawianie do finansowania pojedynczych faktur na różnych płatników.
Kolejną wątpliwość jaką zgłaszają nasi klienci jest możliwość sfinansowania pojedynczej faktury opiewającej na dużą kwotę. Ta obawa jest również nieuzasadniona. Nasza spółka finansuje faktury opiewające na kwoty do 3 000 000 zł.
Przedsiębiorcy, którzy chcą szybko zamienić fakturę na gotówkę zazwyczaj w pierwszej kolejności rozważają sprzedaż wierzytelności. Przed decyzją warto skalkulować koszty takiej transakcji w porównaniu do kosztów faktoringu. W większości przypadków skorzystanie z faktoringu jest tańsze zarówno ze względu na niższe koszty prowizyjne, jak i od strony podatkowej. Od sprzedaży wierzytelności należy zapłacić podatek od czynności cywilno-prawnych. Przy faktoringu jedynym obciążeniem podatkowym, jest podlegający zwrotowi VAT doliczony do wynagrodzenia prowizyjnego firmy faktoringowej.
Sprzedaż wierzytelności a faktoring – czym się różnią? >>
Jeśli kontrahent nie wyraża zgody na cesję to przedsiębiorca może skorzystać z finansowania faktur w formie faktoringu cichego. Faktoring cichy działa podobnie jak faktoring jawny. Firma faktoringowa wypłaca klientowi do 90% wartości faktury w ciągu 24 godzin od jej przesłania. Najważniejszą cechą faktoringu cichego jest to, że finansowanie faktury odbywa się bez cesji wierzytelności i bez informowania płatnika.
Czym się różnią faktoring jawny i cichy? Porównanie usług >>
Pojedyncze faktury za zakupione produkty lub/i usługi można również finansować w formie faktoringu odwrotnego.
W ramach faktoringu odwrotnego firma faktoringowa spłaca zobowiązanie swojego klienta w ciągu 24 godzin lub zgodnie z ich terminem płatności. Wypłata środków dokonywana jest na na konto bankowe dostawcy np. na konto hurtowni, w której klient dokonał zakupów. Natomiast klient reguluje należności wobec instytucji finansującej w dogodnym dla siebie czasie. W naszej spółce maksymalna prolongata terminu płatności to 90 dni.
