Czym jest faktoring cichy?
Faktoring cichy polega na finansowaniu przez firmę faktoringową faktur, których termin płatności jeszcze nie nadszedł. Polega to na tym, że sprzedawca dostarcza produkty zgodnie z zamówieniem i wystawia fakturę z wydłużonym terminem płatności. Firma faktoringowa przelewa mu do 75% kwoty faktury brutto w ciągu 24 godzin. Nabywca produktów płaci za zakupy zgodnie terminem z podanym na fakturze, czyli np. po 60 dniach.
Dowiedz się więcej o faktoringu cichym >>
Podstawowe różnice między faktoringiem cichym i jawnym mające wpływ na koszty
Faktoring cichy to taki rodzaj faktoringu, w ramach którego nie dochodzi do przelewu praw do wierzytelności (cesji), a finansowanie odbywa się bez wiedzy i zgody płatnika faktoringowego (strony kupującej produkty i usługi). Jest to podstawowa cecha odróżniająca go od faktoringu jawnego (faktoringu z cesją). Ze względu na brak cesji wierzytelności faktoring cichy jest usługą o większym ryzyku transakcyjnym.
Wynika z tego konieczność ustanowienia zabezpieczenia majątkowego. Jednak koszt ustanowienia zabezpieczenia może być minimalny, jeśli firma faktoringowa nie wymaga przedstawienia operatu szacunkowego i dokonuje wyceny przedmiotu zabezpieczenia bezpłatnie, we własnym zakresie. Jeśli zabezpieczenie ma formę zastawu np. na środkach trwałych to cały jego koszt to 200 zł.
Kiedy warto stosować faktoring cichy?
Wymogiem do skorzystania z faktoringu cichego jest zabezpieczenie majątkowe. Poświęcenie czasu i ponoszenie kosztów związanych z ustanowieniem zabezpieczenia majątkowego jest zasadne tylko wtedy, gdy przedsiębiorca nie jest w stanie uzyskać zgody na cesję od swojego kontrahenta i nie może skorzystać z faktoringu jawnego.
Rodzaje kosztów przy faktoringu cichym
Na opłaty związane z korzystaniem z faktoringu cichego składają się przede wszystkim:
- Odsetki faktoringowe (prowizja faktoringowa)
Warto wiedzieć, że mogą one być naliczane na dwa sposoby: za każdy dzień finansowania lub za z góry założony okres finansowania np. za 30 dni. Istnieją także dwa sposoby pobieranie prowizji faktoringowej: z góry – wtedy jest ona potrącana z wypłacanej zaliczki faktoringowej, z dołu – pobierania jest wtedy po spłacie dokonanej przez płatnika.
- Prowizja przygotowawcza. Jest to opłata jednorazowa stanowiąca procent od udzielanego limitu faktoringowego. Zazwyczaj jest pobierana już po wypłacie środków przez firmę faktoringową.
- Koszty ustanowienia zabezpieczenia majątkowego w kwocie 200 zł w przypadku zabezpieczenia w formie zastawu na środkach trwałych.
Ile kosztuje faktoring cichy? Przykładowe wyliczenie kosztów
Sprzedający/faktorant: Firma z województwa małopolskiego wykonująca, jako podwykonawca, stolarkę aluminiową na zlecenie generalnego wykonawcy dworca autobusowego. Inwestorem była gmina, która nie wyrażała zgody na cesję. Firma uzyskała w naszej firmie limit finansowania w wysokości 400 000 zł w ramach faktoringu cichego.
Zabezpieczeniem transakcji były zastawy rejestrowe na maszynie budowlanej oraz dwóch samochodach osobowych.
Warunki finansowania
- Limit faktoringowy: 400 000 zł
- Prowizja: 0,073% dziennie od kwoty brutto sfinansowanej faktury
- Opłata przygotowawcza: 1% * 400 000 zł = 4 000 zł
Do faktoringu została zgłoszona faktura VAT opiewająca na kwotę 150.000 zł brutto. Generalny wykonawca zapłacił za nią po100 dniach.
Harmonogram płatności
- Wypłata 75% wartości faktury brutto, czyli kwoty 112 500 zł, w ciągu 24 godzin po przesłaniu faktury.
- Po zapłacie przez płatnika naliczona została prowizja faktoringowa w wysokości:
100 dni * 0,073% * 150.000,00 zł = 10 950 zł + VAT (23%)
