Co to jest faktoring i jak działa w praktyce?
Faktoring to usługa finansowa polegająca na wykupie przez faktora (np. INDOS SA) niewymagalnych faktur sprzedażowych. Dzięki temu przedsiębiorca otrzymuje środki finansowe zaraz po wystawieniu faktury, a obowiązek zapłaty w terminie przechodzi na płatnika (kontrahenta).
Proces faktoringu w 3 prostych krokach:
- Realizujesz usługę lub sprzedajesz towar i wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności.
- Przesyłasz fakturę do firmy faktoringowej.
- Otrzymujesz do 90% wartości faktury na konto w ciągu 24 godzin, a pozostałą część po zapłacie przez kontrahenta.
Kompendium wiedzy o faktoringu >>
Dlaczego faktoring dla małej firmy to lepsza alternatywa niż kredyt bankowy?
Prowadzenie działalności na niedużą skalę nie oznacza, że mała firma może w długim okresie funkcjonować i rozwijać się bez wsparcia finansowania zewnętrznego. Jednym z najbardziej dostępnych dla przedsiębiorców produktów finansowych jest właśnie faktoring.
Jest kilka przyczyn tego, że mała firma otrzyma faktoring łatwiej niż kredyt lub pożyczkę.
- Brak wymogu zabezpieczenia majątkowego: Zabezpieczeniem faktoringu są wystawione faktury, a nie - tak jak w przypadku pożyczki - majątek przedsiębiorcy. W związku tym firma korzystająca z faktoringu nie musi dysponować „twardymi zabezpieczeniami” o dużej wartości.
- Rozproszone ryzyko: W procesie biorą udział trzy podmioty. Dla instytucji finansowej mniejsze jest ryzyko transakcyjne, co przekłada się na wyższą przyznawalność również dla małych firm.
- Szybkość decyzji: Procedury analityczne są znacznie krótsze niż w bankach.
- Wsparcie dla firm w trudniejszej sytuacji: Możesz otrzymać środki, nawet jeśli Twoja firma posiada słabsze wyniki finansowe, krótką historię rynkową lub odnotowane zaległości w KRD i zobowiązaniach publiczno-prawnych
Czy można sfinansować tylko jedną fakturę?
Tak, korzystając z usług pozabankowych firm faktoringowych, małe firmy mogą sfinansować nawet pojedynczą fakturę.
Duże firmy korzystają zazwyczaj z faktoringu bankowego opierającego się na cesjach generalnych – czyli finansują faktoringiem cały obrót realizowany z wieloma płatnikami. Ich limity faktoringowe sięgają wielu milionów złotych. W małych firmach często zapotrzebowanie na dodatkową gotówkę występuje okazjonalnie i finansowanie w oparciu o cesje globalną nie przystaje do ich potrzeb.
Dowiedz się więcej o: Faktoring jednorazowy a faktoring globalny >>
Faktoring w INDOS SA pozwala na:
- Finansowanie pojedynczych faktur (faktoring pojedynczy).
- Finansowanie obrotów już od 50 tys. zł, nawet z jednym płatnikiem.
- Swobodne decydowanie kiedy potrzebujesz dodatkowych środków i które faktury chcesz przekazać do finansowania.
Faktoring jednorazowy: Jak szybko sfinansować pojedyncze faktury? >>
Faktoring a słabsza kondycja finansowa i wpisy w KRD – czy to możliwe?
Słabsza kondycja finansowa czy brak długiej historii na rynku nie wykluczają małej firmy z możliwości uzyskania faktoringu. Decydującym czynnikiem dla faktora jest wiarygodność płatnicza kontrahenta (płatnika), a nie samego przedsiębiorcy wystawiającego fakturę.
Zdolność kredytowa Twojej firmy nie pozwala na współpracę z bankiem? Pozabankowe firmy faktoringowe, takie jak INDOS SA, stosują indywidualne podejście do oceny ryzyka:
- Analiza źródła spłaty: Kluczowa jest rzetelność dużego odbiorcy towarów lub usług.
- Szansa dla zadłużonych: Finansowanie mogą uzyskać firmy posiadające zaległości w płatnościach (np. wpisy w KRD) lub opóźnienia w regulowaniu zobowiązań publiczno-prawnych (ZUS/US).
- Brak sztywnych kryteriów bankowych: Algorytmy ustępują tu miejsca analizie konkretnego biznesu i transakcji.
Faktoring dla małych firm online: Szybka gotówka na koncie bez wychodzenia z biura
W dzisiejszym dynamicznym środowisku B2B, czas to pieniądz. Digitalizacja procesu faktoringowego pozwala na obsługę całkowicie online. Po podpisaniu umowy, przedsiębiorca otrzymuje dostęp do Panelu Klienta, gdzie po kilku kliknięciach przesyła fakturę do finansowania. Środki mogą pojawić się na koncie w kilkanaście minut, niezależnie od tego, czy pracujesz z biura, czy w podróży służbowej.
Główne korzyści z faktoringu dla Twojego biznesu (Podsumowanie)
Wdrożenie finansowania faktur to nie tylko zastrzyk gotówki, ale strategiczna przewaga rynkowa. Podsumowując, dlaczego warto:
- Brak ujawnienia finansowania w BIK i BIG: Faktoring nie jest pożyczką, więc nie ma wpływu na zdolność kredytową Twojej firm.
- Elastyczne koszty: Prowizja naliczana jest tylko za rzeczywistą liczbę dni finansowania. Nie ponosisz opłat za niewykorzystany limit faktoringowy.
- Dopasowanie do potrzeb: Możesz wybierać spośród różnych modeli, takich jak faktoring jawny (z powiadomieniem kontrahenta), cichy (bez powiadomienia) lub odwrotny (finansowanie Twoich zakupów).
