Większość małych i średnich firm (MŚP) mierzy się z luką płynności – sytuacją, w której trzeba zapłacić dostawcy „na już”, podczas gdy przychód z realizacji zlecenia pojawi się dopiero za jakiś
Jakie są najlepsze sposoby na finansowanie zakupów firmowych?
Usługami dedykowanymi do finansowania zakupów firmowych są:
- Faktoring odwrotny (zakupowy) – finansowanie faktur VAT, proforma lub zaliczkowych.
- Pożyczka biznesowa – zastrzyk gotówki na dowolny cel zakupowy z dłuższym okresem spłaty.
- Confirming – wariant faktoringu odwrotnego, w którym koszty finansowania bierze na siebie dostawca.
Wymagania i zabezpieczenia: Wszystkie wymienione formy finansowania są dostępne dla firm, które istnieją powyżej 12 miesięcy, a firmy finansowe świadczące te usługi zwykle wymagają ustanowienia zabezpieczenia rzeczowego na nieruchomości (wpis na hipotekę) lub ruchomości (zastaw na środkach trwałych). W niektórych przypadkach akceptowaną formą zabezpieczenia jest także gwarancja bankowa.
Czym jest faktoring odwrotny i jak pomaga sfinansować zakupy?
Faktoring odwrotny (nazywany też faktoringiem zakupowym) to usługa, w której faktor (np. INDOS SA) spłaca zobowiązania Twojej firmy wobec dostawców, a Tobie udziela prolongaty terminu zapłaty – zazwyczaj do 90 dni.
Kluczowe zalety faktoringu odwrotnego:
- Finansowanie różnego rodzaju zobowiązań: Możesz finansować faktury VAT (przed i po terminie płatności), a także faktury proforma i zaliczkowe. To idealne rozwiązanie przy zakupach na zamówienie lub sprowadzaniu towaru z zagranicy.
- Elastyczność: Faktoring odwrotny działa jak limit odnawialny. Każda spłata (nawet częściowa) zwalnia przyznany limit środków, co pozwala finansować kolejne faktury zakupowe.
- Nie ma wpływu na zdolność kredytową: Faktoring odwrotny nie obciąża bilansu i korzystanie z niego nie jest ujawniane w BIK i BIG.
Faktoring odwrotny w INDOS SA:
- Brak opłat za niewykorzystany limit.
- Elastyczność: sfinansujesz pojedynczą fakturę lub skorzystasz z limitu wielokrotnie.
- Testuj bez ryzyka: Możesz wypróbować faktoring odwrotny na próbę przez 3 miesiące. Opłatę przygotowawczą pobieramy tylko wtedy, gdy zdecydujesz się na dalszą współpracę.
Faktoring odwrotny - co to jest i na czym polega? >>
Kiedy pożyczka biznesowa na zakupy firmowe jest lepszym wyborem?
Jeśli Twoja firma potrzebuje jednorazowego wsparcia finansowego pod pojedynczy, duży zakup, najlepszym rozwiązaniem jest pożyczka na firmę.
Uzyskane z pożyczki środki możesz przeznaczyć na: spłatę dostawcy, zakup maszyn, surowców do produkcji czy dokończenie inwestycji budowlanych (np. realizowanych w ramach kontraktów publicznych).
Najważniejsze cechy pożyczki na zakupy:
- Dłuższy, w porównaniu z faktoringiem odwrotnym, okres spłaty: Zobowiązanie spłacasz w ratach lub jednorazowo przez okres do 12 miesięcy.
- Elastyczny harmonogram: Plan spłat dostosowujemy do specyfiki Twojego biznesu – np. do przewidywanego terminu otrzymania zapłaty od inwestora.
Pożyczka na firmę - kompletny przewodnik dla przedsiębiorców >>
Czym różni się confirming od klasycznego faktoringu odwrotnego?
Nowością na rynku usług finansowych jest confirming. Jest to forma faktoringu odwrotnego, w której koszt finansowania pokrywa dostawca lub podwykonawca, a nie odbiorca towaru czy zleceniodawca wykonania robót - jak to ma miejsce przy zwykłym rodzaju faktoringu odwrotnego.
Jak działa confirming w praktyce?
- Firma finansowa udostępnia odbiorcy limit faktoringowy, w ramach którego może finansować faktury zakupowe.
- Dostawca otrzymuje od firmy finansowej zapłatę za wystawioną fakturę w uzgodnionym terminie (np. w 24 h po dostarczeniu produktów). Kwota jest pomniejszona o koszt faktoringu.
- Odbiorca spłaca pełną kwotę faktury do firmy finansowej w odroczonym terminie (zwykle do 90 dni).
Podsumowanie: Jakie finansowanie zakupów wybrać dla swojej firmy?
- Wybierz faktoring odwrotny, jeśli regularnie musisz dokonywać przedpłat za dokonywane zakupy lub kupujesz towary z krótkim terminem płatności i potrzebujesz odnawialnego limitu.
- Wybierz pożyczkę biznesową, jeśli jednorazowo potrzebujesz większej gotówki z okresem spłaty do 12 miesięcy.
- Wybierz confirming, jeśli możesz wynegocjować z dostawcą, aby poniósł koszty szybkiej zapłaty na wystawione faktury.
Chcesz szybko sfinansować faktury zakupowe i zrealizować nowe kontrakty?
