Sposoby na finansowanie zakupów firmowych
Usługami dedykowanymi do finansowania zakupów firmowych są:
- faktoring odwrotny
- pożyczka biznesowa
- confirming
Wszystkie wymienione formy finansowania są dostępne dla firm, które istnieją powyżej 12 miesięcy, a firmy finansowe świadczące te usługi zwykle wymagają ustanowienia zabezpieczenia rzeczowego na nieruchomości (wpis na hipotekę) lub ruchomości (zastaw na środkach trwałych). W niektórych przypadkach akceptowaną formą zabezpieczenia jest także gwarancja bankowa.
Finansowanie faktur zakupowych w INDOS SA:
- kwoty dostępnego finansowania od 50 tyś do 3 mln zł
- koszt finansowania od 2,5% do 3% miesięcznie
- decyzja o udzieleniu finansowania podejmowana jest nawet w ciągu jednego dnia
Faktoring odwrotny jako sposób na finansowanie faktur zakupowych
Podstawą do finansowania zakupów w formie faktoringu odwrotnego mogą być faktury VAT (zarówno przed, jak i po terminie płatności), ale także faktury zaliczkowe lub proforma, co jest szczególnie ważne w przypadku zakupów towarów wykonywanych na zamówienie lub sprowadzanych z zagranicy.
W ramach faktoringu odwrotnego firma faktoringowa spłaca zobowiązania swojego klienta (strony, która dokonuje zakupów) oraz udziela mu prolongaty terminu zapłaty. Termin ten jest uzgadniany indywidualnie z każdym kontrahentem i wynosi maksymalnie 90 dni.
Faktoring odwrotny działa na podobnej zasadzie jak limit odnawialny udzielany przez banki. Każda spłata (nawet częściowa), której dokona klient zwalnia limit dostępnych środków i można finansować kolejne faktury.
Faktoring odwrotny w INDOS SA:
- wynagrodzenie naliczane jest za każdy dzień finansowania, bez stosowania abonamentu i opłat za niewykorzystany limit
- klient może przekazać do finansowania jedną fakturę lub korzystać z udostępnionego limitu finansowania dowolną ilość razy
- klient może skorzystać z faktoringu odwrotnego na próbę przez 3 miesiące. Opłata przygotowawcza jest pobierana tylko wtedy, jeśli zdecyduje się na kontynuowanie współpracy
Pożyczka na zakupy firmowe
Jeśli przedsiębiorca potrzebuje finansowania krótkoterminowego pod pojedynczy zakup powinien rozważyć skorzystanie z pożyczki. Uzyskane w ten sposób środki może przeznaczyć na dowolny cel np. spłatę zobowiązania wobec swojego dostawcy, zakup środków do produkcji czy sprowadzenie nowej maszyny.
Pożyczkę może spłacić jednorazowo lub w ratach. Termin spłaty zobowiązania jest dłuższy niż w przypadku faktoringu odwrotnego i wynosi maksymalnie do 12 miesięcy. Aby przedsiębiorcom było łatwiej utrzymać terminowość w spłacie rat, harmonogram spłat pożyczki można dostosować np. do przewidywanego terminu otrzymania zapłaty od kontrahentów czy zakończenia realizowanych inwestycji.
Obecnie wiele firm korzysta z rozwiązania w postaci pożyczki finansując zakupy w związku z realizowaniem inwestycji budowlanych w ramach Polskiego Ładu.
Pożyczka na firmę - kompletny przewodnik w 4 krokach >>
Confirming
Nowością na rynku usług finansowych jest confirming. Jest to taka forma faktoringu odwrotnego, gdzie koszty finansowania pokrywa dostawca/podwykonawca (w odróżnieniu od klasycznej formy faktoringu odwrotnego, gdzie koszty ponosi odbiorca) . Podobnie jak przy faktoringu odwrotnym stroną umowy jest odbiorca, któremu firma faktoringowa udostępnia limit.
W uzgodnionym przez strony terminie, dostawcy wypłacana jest kwota faktury pomniejszona o koszty faktoringu. Odbiorca spłaca pełną kwotę faktury na konto firmy faktoringowej w odroczonym terminie (zazwyczaj nie dłuższym niż 90 dni).
