Skorzystanie z faktoringu powinna rozważyć każda firma, która dzięki przyspieszeniu płatności z faktur może rozwijać swoja działalność, zwiększyć obroty, czy zyskać nowe zlecenia. W artykule wyjaśniam jak tą formę finansowania mogą wykorzystać przedsiębiorcy działający na niewielką skalę i czy faktoring dla małych firm jest dostępny na rynku usług finansowych.
Faktoring polega na wykupie przez instytucję finansową lub bank niewymagalnych faktur wystawianych tytułem sprzedaży towarów lub usług. Przedsiębiorca realizuje zamówienie, wystawia fakturę i przesyła ją do firmy faktoringowej. Firma faktoringowa przekazuje mu do 90% wartości faktury w ciągu 24 godzin. Firma, która nabyła produkty lub usługi (płatnik) dokonuje zapłaty do firmy faktoringowej zgodnie z terminem płatności (np. po 60 dniach).
Prowadzenie działalności na niedużą skalę nie oznacza, że mała firma może w długim okresie funkcjonować i rozwijać się bez wsparcia finansowania zewnętrznego. Jednym z najbardziej dostępnych dla przedsiębiorców produktów finansowych jest właśnie faktoring.
Jest kilka przyczyn tego, że mała firma otrzyma faktoring łatwiej niż kredyt lub pożyczkę. Po pierwsze zabezpieczeniem faktoringu są wystawione faktury, a nie - tak jak w przypadku pożyczki - majątek przedsiębiorcy. W związku tym firma korzystająca z faktoringu nie musi dysponować „twardymi zabezpieczeniami” o dużej wartości. Po drugie faktoring jest obarczony mniejszym ryzykiem transakcyjnym, ponieważ uczestniczą w nim uczestniczą 3 podmioty: firma faktoringowa, wystawca faktury i płatnik. Jest to powód, dla którego firmy finansowe chętniej udzielają tego finansowania zarówno małym, jak i nowo powstałym podmiotom gospodarczym.
Dostępne na rynku finansowym usługi faktoringowe są różnorodne, więc przedsiębiorstwo działające w każdej skali znajdzie odpowiedni dla siebie rodzaj faktoringu.
Duże firmy korzystają zazwyczaj z faktoringu bankowego opierającego się na cesjach generalnych – czyli finansują faktoringiem cały obrót realizowany z wieloma płatnikami. Ich limity faktoringowe sięgają wielu milionów złotych.
Taki rodzaj faktoringu nie przystaje do potrzeb małych firm. Dla nich najodpowiedniejsze będzie skorzystanie z faktoringu w pozabankowej firmie faktoringowej. Tego typu firmy umożliwiają przedsiębiorcom sfinansowanie obrotów na poziomie już od 50 tys. zł, nawet tylko z jednym płatnikiem. W praktyce oznacza to, że do faktoringu można oddać jedną fakturę.
Jest to najlepszy faktoring dla małych firm, ponieważ ich zapotrzebowanie na gotówkę występuje okazjonalnie. Przedsiębiorca może sam decydować, które faktury i kiedy odda do finansowania.
Dla małej firmy istotne znaczenie ma również indywidualne podejście i elastyczność faktora w zakresie ryzyka transakcyjnego. Nasza firma udzielając faktoringu swoją analizę ryzyka opiera na źródle spłaty zobowiązania. Oznacza to, że najważniejsza jest wiarygodność płatnicza strony transakcji, która dokonuje zakupów (płatnika). Takie podejście daje możliwość uzyskania faktoringu przez podmioty mające słabsze wyniki finansowe, krótko działające na rynku, o niewyrobionej jeszcze reputacji, które nigdy nie spełniłby sztywnych kryteriów bankowych. Oznacza to także, że faktoring może uzyskać także mała firma, która ma zaległości w płatnościach odnotowane w KRD czy też opóźnienia w regulowaniu zobowiązań publiczno-prawnych.
Ważnym elementem w obsłudze faktoringowej zwłaszcza przy działalności gospodarczej jest digitalizacja produktu i dostęp online. Daje to możliwość przedsiębiorcy na bieżąco przekazywania swoich faktur do finansowania bez potrzeby wychodzenia z domu bądź załatwienia sprawy gdziekolwiek się znajduje.
