Co to jest faktoring dla nowych firm i jak działa?
Faktoring dla nowych firm polega na natychmiastowym wykupie przez firmę faktoringową (faktora) nieopłaconych faktur z odroczonym terminem płatności. Przedsiębiorca otrzymuje do 100% wartości faktury od razu po jej wystawieniu, dzięki czemu nie musi czekać na przelew od kontrahenta i nie mrozi kapitału obrotowego.
Dla początkujących podmiotów gospodarczych faktoring jest często jedyną dostępną formą zewnętrznego finansowania obrotowego. Banki zazwyczaj odrzucają wnioski kredytowe firm ze stażem poniżej 12-miesięcy, a dostawcy rzadko zgadzają się na udzielenie kredytu kupieckiego firmom na starcie.
Kompendium wiedzy o faktoringu >>
Najważniejsze cechy:
Dla startupów i spółek w organizacji | Finansowanie dostępne także przed pełną rejestracją w KRS. | |
Brak wymogu historii kredytowej | Najważniejsza jest wiarygodność płatnicza płatnika faktoringowego | |
Brak wymogu ustanowienia zabezpieczenia rzeczowego | Zabezpieczeniem jest cesja wierzytelności z finansowanych faktur | |
Wypłata środków w 24 godziny | Po podpisaniu umowy i dostarczeniu wymaganych dokumentów | |
Odsetki płatne z dołu | Koszt naliczany za rzeczywisty okres korzystania z pieniędzy. Brak opłat za niewykorzystany limit |
Jak działa faktoring w praktyce? 5 kroków
- Sprzedajesz towar lub wykonujesz usługę dla swojego kontrahenta.
- Wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności (np. 30, 60 lub 90 dni).
- Przekazujesz fakturę do firmy faktoringowej.
- Otrzymujesz środki na konto w 24 godziny.
- Kontrahent spłaca należność bezpośrednio na rachunek firmy faktoringowej w ustalonym terminie.
- Następuje rozliczenie końcowe - firma faktoringowa przekazuje Ci pozostałą część środków po potrąceniu prowizji i kosztów finansowania.
Jakie są warunki uzyskania faktoringu na starcie działalności?
Wystąpienie o finansowanie w INDOS SA jest proste i pozbawione zbędnej biurokracji. Dostęp do kapitału uzyskasz szybciej niż w banku, spełniając zaledwie kilka podstawowych wymogów.
Wymagane dokumenty i formalności
- Wniosek faktoringowy – formularz wypełniany online lub z doradcą.
- Potwierdzenie transakcji – umowa z kontrahentem, zlecenie, faktura VAT oraz dokument potwierdzający wykonanie usługi lub dostawę towaru (np. WZ, CMR).
- Dokumenty finansowe i rejestrowe – zaświadczenie o braku zaległości z ZUS i US oraz wyciąg z rachunku bankowego za okres prowadzenia działalności.
Dlaczego wiarygodność płatnika jest ważniejsza niż Twój staż na rynku?
Ponieważ nowo powstała firma nie posiada historii finansowej (bilansu, RZiS czy rozliczeń PIT/KPiR z ubiegłych lat), analiza ryzyka w INDOS SA opiera się na ocenie wypłacalności Twojego kontrahenta (płatnika faktury).
Aby transakcja mogła zostać sfinansowana, Twój odbiorca powinien spełniać dwa podstawowe kryteria:
- Działać na rynku przez minimum 1 rok
- Posiadać pozytywną historię płatniczą (brak negatywnych wpisów w Biurach Informacji Gospodarczej).
Faktoring dla nowych firm w INDOS SA - najważniejsze parametry
Wychodzimy z założenia, że elastyczność jest kluczem do rozwoju małego biznesu. Warunki finansowania dostosowujemy do skali Twoich obecnych zamówień.
Cecha oferty | Szczegóły finansowania w INDOS SA |
Wysokość limitu | Od 50 000 zł do 3 000 000 zł |
Branża i obroty | Brak ograniczeń branżowych oraz wymagań co do minimalnego obrotu |
Liczba faktur | Finansowanie pojedynczych faktur lub stała współpraca |
Liczba kontrahentów | Możliwość zgłoszenia jednego kluczowego odbiorcy lub wieku kontrahentów |
Ile kosztuje faktoring dla nowej firmy?
W INDOS SA klient płaci wyłącznie za rzeczywisty okres finansowania faktury.
Na wysokość odsetek faktoringowych wpływają głównie:
- rodzaj faktoringu, z którego korzysta klient
- wysokość przyznanego limitu faktoringowego
- wiarygodność płatnicza płatnika faktoringowego.
Jakie korzyści daje faktoring nowo powstałym przedsiębiorstwom?
- Ochrona płynności finansowej: Środki za wykonaną pracę masz na koncie natychmiast, co pozwala bez przeszkód regulować podatki, pensje i opłacać bieżące koszty.
- Budowanie przewagi rynkowej: Możesz oferować swoim kontrahentom długie terminy płatności (nawet do 90 dni), co czyni Twoją ofertę bardziej atrakcyjną na tle konkurencji.
- Nie jest ujawniany w BIK: Faktoring nie jest pożyczką ani kredytem – nie obciąża Twojej zdolności kredytowej.
- Weryfikacja kontrahentów: Przejmujemy na siebie sprawdzanie wypłacalności Twoich partnerów biznesowych, minimalizując ryzyko braku zapłaty.
