Czym jest faktoring jednorazowy?
Faktoring jednorazowy to usługa, w ramach której przedsiębiorstwo sprzedaje pojedynczą fakturę lub wybraną grupę faktur faktorowi, zamiast regularnie przekazywać do wykupu wszystkie swoje należności. To elastyczne rozwiązanie finansowe, które pozwala firmie na uzyskanie finansowania tylko wtedy, gdy jest ono potrzebne, bez konieczności długoterminowego zobowiązywania się do współpracy z firmą faktoringową.
Mechanizm działania faktoringu jednorazowego:
- przedsiębiorca decyduje się na sprzedaż pojedynczej faktury faktorowi,
- firma faktoringowa przeprowadza ocenę ryzyka związanego z daną wierzytelnością i podejmuje decyzję o jej wykupie,
- natychmiastowe finansowanie, tj. niezwłocznie po zaakceptowaniu faktury, przedsiębiorstwo otrzymuje od faktora zaliczkę, która w zależności od rodzaju faktoringu wynosi zazwyczaj od 70% do 90% wartości faktury (w przypadku faktoringu odwrotnego 100%),
- rozliczenie niezwłocznie po uregulowaniu płatności przez kontrahenta, faktor wypłaca resztę należności, pomniejszoną o prowizję za usługę.
Kompendium wiedzy o faktoringu >>
Zalety faktoringu jednorazowego
Wśród jego głównych zalet faktoringu jednorazowego warto wyróżnić:
Elastyczność
Faktoring jednorazowy oferuje dużą elastyczność, ponieważ przedsiębiorstwo może zdecydować o sprzedaży faktur tylko w razie potrzeby, np. gdy pojawia się nagły deficyt gotówki.
Brak długoterminowych zobowiązań
W przeciwieństwie do faktoringu globalnego, firma nie musi zazwyczaj zawierać długoterminowej umowy z faktorem, co pozwala na większą swobodę w zarządzaniu finansami. Nie stosuje się cesji globalnej wszystkich należności.
Wady faktoringu jednorazowego
Do najczęściej wskazywanych wad faktoringu jednorazowego tej formy finansowania należą:
Brak stałego wsparcia finansowego
Faktoring jednorazowy nie zapewnia ciągłości finansowania, co oznacza, że firma musi samodzielnie monitorować swoją płynność finansową i szukać dodatkowych źródeł finansowania, gdy pojawią się potrzeby.
Wyższe ryzyko związane z oceną pojedynczej wierzytelności
Firma faktoringowa może odmówić wykupu danej faktury, jeśli oceni ryzyko niewypłacalności kontrahenta jako zbyt wysokie. Może to być szczególnie kłopotliwe, gdy firma pilnie potrzebuje środków.
Mniej korzystne warunki finansowe
Ponieważ faktoring jednorazowy nie wiąże się z długoterminową współpracą, warunki finansowe mogą być mniej korzystne, z wyższymi prowizjami i kosztami operacyjnymi.
Więcej o faktoringu jednorazowym >>
Czym jest faktoring globalny?
Faktoring globalny to kompleksowa usługa finansowa, w ramach której przedsiębiorstwo nawiązuje stałą współpracę z faktorem, który nabywa wszystkie jego wierzytelności, co oznacza, że każda faktura wystawiona przez firmę powinna być przekazana faktorowi do wykupu. Faktor zajmuje się również zarządzaniem tymi należnościami, co obejmuje m.in. monitoring płatności, windykację, a czasem również przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahentów.
Faktoring globalny to taki rodzaj faktoringu, gdzie zastosowana jest cesja generalna:
- praw do wierzytelności wynikających z danej umowy lub zlecenia lub
- praw do wszystkich należności, które przysługują cedentowi wobec danego dłużnika/płatnika lub
- praw do wszystkich swoich wierzytelności.
Rodzaje cesji wierzytelności >>
Mechanizm działania faktoringu globalnego polega na:
- stałym przekazywaniu faktorowi faktur do wykupu,
- uzyskaniu od faktora finansowania, które zwykle wynosi około 80-90% wartości faktury (reszta jest wypłacana po uregulowaniu należności przez kontrahenta),
- monitorowaniu na bieżąco przez firmę faktoringową stanu należności i płatności, co pozwala przedsiębiorstwu na lepsze zarządzanie płynnością finansową.
Zalety faktoringu globalnego
Do jego najważniejszych zalet faktoringu globalnego należą:
Zabezpieczenie płynności finansowej na dłuższą metę
Faktoring globalny zapewnia stały dostęp do środków finansowych, co pomaga przedsiębiorstwu utrzymać stabilną płynność finansową, szczególnie w przypadku długoterminowych umów z kontrahentami.
Negocjacja korzystniejszych warunków współpracy
Długoterminowa współpraca z faktorem umożliwia negocjowanie lepszych warunków umowy, takich jak niższe koszty obsługi czy bardziej elastyczne podejście do oceny ryzyka.
Automatyzacja procesu zarządzania należnościami
Firma faktoringowa przejmuje na siebie zarządzanie należnościami, co oznacza, że przedsiębiorstwo może skupić się na swojej podstawowej działalności, bez konieczności zajmowania się windykacją czy monitorowaniem płatności.
Stałe wsparcie w ocenie ryzyka kredytowego kontrahentów
Faktor, jako instytucja finansowa, dysponuje narzędziami do oceny ryzyka kredytowego kontrahentów, co pozwala firmie uniknąć współpracy z potencjalnie niewypłacalnymi partnerami.
Wady faktoringu globalnego
Mimo wielu korzyści, faktoring globalny nie jest pozbawiony wad, które mogą być istotne z perspektywy niektórych przedsiębiorstw:
Dłuższy okres umowy i konieczność regularnej współpracy
Faktoring globalny wiąże się z koniecznością zawarcia umowy na dłuższy okres, co ogranicza elastyczność firmy w wyborze innych form finansowania.
Oddanie kontroli nad wierzytelnościami
Przekazanie faktur do faktora oznacza, że firma traci bezpośrednią kontrolę nad procesem zarządzania swoimi wierzytelnościami, co może być postrzegane jako ryzyko, zwłaszcza w przypadku kluczowych kontrahentów.
Kiedy wybrać faktoring globalny?
Faktoring globalny jest najlepszym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw, które potrzebują ciągłego wsparcia finansowego. Sprawdzi się w firmach, które mają wielu kontrahentów i regularnie wystawiają dużą liczbę faktur. Branże, które często korzystają z tego rozwiązania, to np. produkcja, handel hurtowy, budownictwo, a także firmy eksportowe, gdzie cykle płatności są dłuższe i bardziej ryzykowne.
Więcej o faktoringu globalnym >>
Kiedy wybrać faktoring jednorazowy?
Faktoring jednorazowy jest dobrym wyborem dla małych firm, startupów oraz przedsiębiorstw działających w branżach o dużej zmienności przychodów lub firm prowadzących działalność sezonowo. Sprawdzi się także w firmach, które sporadycznie napotykają problemy z płynnością finansową, np. w wyniku opóźnionych płatności od kontrahentów.
