Faktoring to w uproszczeniu usługa finansowa polegająca na zamianie faktur z wydłużonym terminem płatności na gotówkę. W zależności od sytuacji przedsiębiorca może wybrać faktoring jednorazowy lub, jeśli potrzebuje wsparcia płynności finansowej na stałe, może zdecydować się na faktoring globalny. W artykule wyjaśniamy na czym polega różnica między tymi rodzajami faktoringu.
Faktoring jednorazowy to usługa, w ramach której przedsiębiorstwo sprzedaje pojedynczą fakturę lub wybraną grupę faktur faktorowi, zamiast regularnie przekazywać do wykupu wszystkie swoje należności. To elastyczne rozwiązanie finansowe, które pozwala firmie na uzyskanie finansowania tylko wtedy, gdy jest ono potrzebne, bez konieczności długoterminowego zobowiązywania się do współpracy z firmą faktoringową.
Mechanizm działania faktoringu jednorazowego:
Kompendium wiedzy o faktoringu >>
Faktoring jednorazowy oferuje dużą elastyczność, ponieważ przedsiębiorstwo może zdecydować o sprzedaży faktur tylko w razie potrzeby, np. gdy pojawia się nagły deficyt gotówki.
W przeciwieństwie do faktoringu globalnego, firma nie musi zazwyczaj zawierać długoterminowej umowy z faktorem, co pozwala na większą swobodę w zarządzaniu finansami. Nie stosuje się cesji globalnej wszystkich należności.
Faktoring jednorazowy nie zapewnia ciągłości finansowania, co oznacza, że firma musi samodzielnie monitorować swoją płynność finansową i szukać dodatkowych źródeł finansowania, gdy pojawią się potrzeby.
Firma faktoringowa może odmówić wykupu danej faktury, jeśli oceni ryzyko niewypłacalności kontrahenta jako zbyt wysokie. Może to być szczególnie kłopotliwe, gdy firma pilnie potrzebuje środków.
Ponieważ faktoring jednorazowy nie wiąże się z długoterminową współpracą, warunki finansowe mogą być mniej korzystne, z wyższymi prowizjami i kosztami operacyjnymi.
Więcej o faktoringu jednorazowym >>
Faktoring globalny to kompleksowa usługa finansowa, w ramach której przedsiębiorstwo nawiązuje stałą współpracę z faktorem, który nabywa wszystkie jego wierzytelności, co oznacza, że każda faktura wystawiona przez firmę powinna być przekazana faktorowi do wykupu. Faktor zajmuje się również zarządzaniem tymi należnościami, co obejmuje m.in. monitoring płatności, windykację, a czasem również przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahentów.
Faktoring globalny to taki rodzaj faktoringu, gdzie zastosowana jest cesja generalna:
Rodzaje cesji wierzytelności >>
Mechanizm działania faktoringu globalnego polega na:
Faktoring globalny zapewnia stały dostęp do środków finansowych, co pomaga przedsiębiorstwu utrzymać stabilną płynność finansową, szczególnie w przypadku długoterminowych umów z kontrahentami.
Długoterminowa współpraca z faktorem umożliwia negocjowanie lepszych warunków umowy, takich jak niższe koszty obsługi czy bardziej elastyczne podejście do oceny ryzyka.
Firma faktoringowa przejmuje na siebie zarządzanie należnościami, co oznacza, że przedsiębiorstwo może skupić się na swojej podstawowej działalności, bez konieczności zajmowania się windykacją czy monitorowaniem płatności.
Faktor, jako instytucja finansowa, dysponuje narzędziami do oceny ryzyka kredytowego kontrahentów, co pozwala firmie uniknąć współpracy z potencjalnie niewypłacalnymi partnerami.
Faktoring globalny wiąże się z koniecznością zawarcia umowy na dłuższy okres, co ogranicza elastyczność firmy w wyborze innych form finansowania.
Przekazanie faktur do faktora oznacza, że firma traci bezpośrednią kontrolę nad procesem zarządzania swoimi wierzytelnościami, co może być postrzegane jako ryzyko, zwłaszcza w przypadku kluczowych kontrahentów.
Faktoring globalny jest najlepszym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw, które potrzebują ciągłego wsparcia finansowego. Sprawdzi się w firmach, które mają wielu kontrahentów i regularnie wystawiają dużą liczbę faktur. Branże, które często korzystają z tego rozwiązania, to np. produkcja, handel hurtowy, budownictwo, a także firmy eksportowe, gdzie cykle płatności są dłuższe i bardziej ryzykowne.
Faktoring jednorazowy jest dobrym wyborem dla małych firm, startupów oraz przedsiębiorstw działających w branżach o dużej zmienności przychodów lub firm prowadzących działalność sezonowo. Sprawdzi się także w firmach, które sporadycznie napotykają problemy z płynnością finansową, np. w wyniku opóźnionych płatności od kontrahentów.
