Mechanizm działania faktoringu odwrotnego
W ramach faktoringu odwrotnego opłacamy niewymagalne lub wymagalne faktury wystawione przez dostawców firmy transportowej za zakupione przez nią produkty lub usługi w uzgodnionym terminie np. w ciągu 24 godzin. Firma transportowa natomiast dokonuje spłaty do INDOS w odroczonym terminie, np. po 90 dniach. Jeśli potrzebny jest jej dodatkowy czas na spłatę to może skorzystać z 14-dniowej prolongaty. Jest to tak zwany okres regresu.
Więcej o tym jak działa faktoring odwrotny >>
Udogodnieniem w korzystaniu z faktoringu jest obsługa online. Poprzez platformę internetową klient nie tylko wprowadza nowe faktury do zapłaty, ale także może śledzić wszystkie wpłaty i wypłaty oraz pobierać dokumenty rozliczeniowe. Przewagą naszego faktoringu jest też to, że klient nie musi go łączyć z innymi produktami z oferty INDOS.
Więcej o faktoringu dla firm transportowych >>
Faktoring odwrotny - przykład firmy transportowej
W bieżącym roku zgłosiła się do nas firma z branży transportowej działająca na Śląsku od 7 lat. Jej właścicielem jest osoba fizyczna. Firma posiada 10 zestawów samochodowych, które wykonują usługi na terenie całej Unii Europejskiej. Od jakiegoś czasu miała ona coraz większą trudność z terminowym opłacaniem stałych faktur kosztowych. Problem wynikał między innymi z tego, że firma czekała na zapłatę za zrealizowane zlecenia transportowe od 60 do 90 dni. Natomiast swoim dostawcom musiała płacić w terminie do 30 dni. W tej sytuacji doradziłam Klientowi skorzystanie z faktoringu odwrotnego.
Szczegóły transakcji
Wymogiem do otrzymania finansowania w formie faktoringu odwrotnego jest ustanowienie zabezpieczenia majątkowego. W tym przypadku klient zaproponował zabezpieczenie w postaci zastawu rejestrowego na samochodzie ciężarowym wraz z cesją praw z polisy.
Załatwienie wszystkich formalności i podpisanie umowy trwało 5 dni. Klient otrzymał limit finansowania w wysokości 150 000 zł, który w zupełności wystarczył na pokrycie jego bieżących zobowiązań finansowych.
Umowa faktoringowa w INDOS jest bezterminowa, odnawiana co 12 miesięcy. Można korzystać z niej cały czas lub okazjonalnie – bez żadnych dodatkowy kosztów za niewykorzystany limit finansowania. Klient uiszcza jednorazową opłatę przygotowawczą - w tym przypadku wynosiła ona 2% limitu finansowania. Zaletą naszej umowy jest również to, że odsetki faktoringowe naliczamy w skali dnia. W praktyce oznacza, że klient płaci dokładnie za czas korzystania z kapitału: od wypłaty środków z naszego konta, do ich zwrotu. W tej umowie odsetki faktoringowe wynoszą 0,0667% dziennie, a klient finansował swoje faktury 52 dni, wykorzystując cały przyznany mu limit.
Kalkulacja kosztów wyglądała następująco:
52 dni x 0,0667% x 150 000,00 zł. = 5 202,60 zł + VAT (23%)
