Czym różni się pożyczka od kredytu?
Główną różnicą jest podmiot udzielający finansowania oraz podstawa prawna. Kredytu może udzielić wyłącznie bank (Prawo bankowe), a jego przedmiotem jest zawsze konkretna suma pieniędzy. Pożyczki może udzielić zarówno bank, jak i firma pożyczkowa czy osoba prywatna (Kodeks cywilny), a jej przedmiotem mogą być nie tylko pieniądze, ale i rzeczy oznaczone co do gatunku.
Czym jest kredyt bankowy i jakie są jego główne cechy?
Kredyt to instrument finansowy udzielany wyłącznie przez banki na konkretny cel, regulowany przez Prawo bankowe.
Kredyt bankowy to rozwiązanie dla przedsiębiorców potrzebujących środków na bieżącą działalność, utrzymanie płynności lub inwestycje w nowe technologie i maszyny. Jego najważniejsze cechy to:
- Podstawa prawna: Prawo bankowe
- Podmiot udzielający: Wyłącznie bank
- Przedmiot umowy: Tylko i wyłącznie określona kwota pieniężna
- Odpłatność: zawsze odpłatny (odsetki, prowizje)
- Forma: Umowa musi być zawarta w formie pisemnej pod rygorem nieważności
Dlaczego uzyskanie kredytu dla firm bywa trudne?
Banki stosują rygorystyczną analizę zdolności kredytowej, co często wyklucza nowe firmy lub te z negatywną historią w bazach takich jak BIG. Uzyskanie finansowania z banku może być procesem czasochłonnym i nie zawsze kończy się sukcesem. Do najczęstszych przeszkód należą:
- Zbyt krótki okres prowadzenia działalności gospodarczej
- Nieterminowe regulowanie zobowiązań i negatywne wpisy w rejestrach takich jak BIG
- Wymagania banku dotyczące zabezpieczeń majątkowych, które przekraczają możliwości kredytobiorcy
- Długotrwałe procesowanie wniosku, przez co wypłata środków następuje zbyt późno w stosunku do potrzeb
Pożyczka dla firmy – bankowa i pozabankowa >>
Pożyczka dla firm – szybka i elastyczna alternatywa
Pożyczka to elastyczna forma finansowania regulowana przez Kodeks cywilny, dostępna zarówno w bankach, jak i instytucjach pozabankowych, często z minimum formalności.
Pożyczka dla firm to rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy potrzebują szybkiego dostępu do gotówki lub mają zamkniętą drogę do kredytu bankowego. Wyróżnia się ona następującymi cechami:
- Podstawa prawna: Kodeks cywilny
- Podmiot udzielają: Mogą jej udzielać osoby fizyczne, firmy pożyczkowe oraz banki.
- Przedmiot umowy: Mogą to być pieniądze lub rzeczy oznaczone co do gatunku.
- Odpłatność: Pożyczka może być odpłatna lub nieodpłatna
- Forma: przepisy nie narzucają formy umowy pożyczki. Może ona być ustna - pod warunkiem, że dotyczy wartości niższej niż 1 000 zł.
- Szybkość: Proces przyznawania jest zazwyczaj prostszy i znacznie szybszy niż w przypadku banku.
Pożyczki dla firm - kompletny przewodnik dla przedsiębiorców >>
Czym jest pożyczka pozabankowa?
Pożyczka pozabankowa dla firm to instrument finansowy udzielany przez instytucje inne niż banki, oparty na przepisach Kodeksu cywilnego, charakteryzujący się uproszczonymi procedurami i większą elastycznością w doborze zabezpieczeń.
Dowiedz się więcej o pożyczce pod zastaw >>
Najważniejsze różnice: Kredyt vs Pożyczka (Zestawienie)
Aby ułatwić wybór, przygotowaliśmy porównanie kluczowych parametrów obu produktów
Cecha | Kredyt | Pożyczka |
|---|---|---|
Podmiot udzielający | Wyłącznie instytucje bankowe i spółdzielcze | Instytucje bankowe, instytucje pożyczkowe, firmy, osoby prywatne |
Regulacje prawne | Prawo bankowe, regulacje konsumenckie | Kodeks cywilny, regulacje konsumenckie |
Forma umowy | Zawsze pisemna | Może być ustna lub pisemna |
Cel finansowania | Często określony | Dowolny |
Przedmiot umowy | Tylko środki pieniężne | Środki pieniężne lub rzeczy oznaczone co do gatunku |
Odpłatność | Zawsze odpłatny (odsetki, prowizje) | Może być bezpłatny |
Elastyczność | Mniej elastyczny | Bardziej elastyczny i dostępny |
Czas uzyskania | Dłuższy proces | Często szybszy i prostszy |
Kwota zobowiązania | Zazwyczaj wyższe kwoty | Często niższe kwoty |
Okres spłaty | Zazwyczaj dłuższy | Często krótszy |
Analiza zdolności | Bardziej szczegółowa | Mniej rygorystyczna |
Pomostowa pożyczka dla firm – jak sfinansować biznes czekając na kredyt?
Zdarza się, że Twoja firma czeka na wypłatę przyznanego już kredytu bankowego, ale środki są potrzebne "na już", by opłacić podwykonawców lub towar. W takiej sytuacji rozwiązaniem jest pożyczka pomostowa.
W INDOS SA rozumiemy, że czas to pieniądz. Przy udzielaniu finansowania skupiamy się na dwóch aspektach:
- Źródło spłaty: Może nim być np. promesa wypłaty kredytu z banku.
- Zabezpieczenie: W przeciwieństwie do banków, które wymagają głównie hipotek, my akceptujemy:
- zastaw rejestrowy na maszynach i autach,
- poręczenie majątkowe innych podmiotów,
- przewłaszczenie na zabezpieczenie.
Co istotne dla Twojego portfela: W INDOS SA wyceny przedmiotu zabezpieczenia dokonujemy bezpłatnie i we własnym zakresie, co eliminuje dodatkowe koszty rzeczoznawców, typowe dla procedur bankowych.
Innym rozwiązaniem jest pożyczka pod kontrakt >>
