Pożyczka i kredyt – czym się różnią?

W języku potocznym określenie pożyczka i kredyt są często traktowane jako synonimy. Jednak oba te rozwiązania finansowe różnią się zasadniczo w zakresie podstawy prawnej, wymogów formalnych oraz warunków, na jakich instytucje finansowe udostępniają kapitał.

Czym jest kredyt?

Przedsiębiorca, który potrzebuje finansowania swojej działalności może skorzystać z kredytu. Pozyskane w ten sposób środki może przeznaczyć na bieżąca działalność i utrzymanie płynności finansowej lub na inwestycje w nowe maszyny, technologie czy zwiększenie zatrudnienia.

Pożyczka dla firm – kompletny przewodnik w 4 krokach

Podstawowe cechy kredytu, odróżniające go od pożyczki to:

• może być udzielony tylko przez bank (podstawą prawną jest Prawo bankowe)
• przedmiotem umowy kredytu może być wyłącznie określona suma pieniędzy
• umowa kredytowa jest zawsze odpłatna
• umowa kredytu musi zostać zawarta na piśmie pod rygorem nieważności.

Uzyskanie kredytu bankowego przez przedsiębiorcę nie zawsze jest łatwe. Co więcej, niejednokrotnie procesowanie kredytu jest również czasochłonne. Problemów i przeszkód w uzyskaniu kredytu może być wiele. Zaliczyć można do nich:  być zbyt krótki okres prowadzenia działalności gospodarczej, nieterminowe regulowanie wcześniejszych zobowiązań, a co za tym idzie negatywne wpisy w rejestrze BIG. Przeszkodą w uzyskaniu kredytu mogą być też zbyt duże wymagania banku w zakresie majątkowego zabezpieczenia transakcji.

WIBOR - krótki przewodnik >>

Co to jest pożyczka?

Przedsiębiorcom, którzy mają zamkniętą drogę do uzyskania kredytu bankowego lub gdy procesowanie kredytu przez bank trwa zbyt długo, rynek finansowy proponuje bankowe i pozabankowe pożyczki.

Podstawowe cechy pożyczki, odróżniające ją od kredytu to:

• mogą jej udzielić osoby fizyczne  i osoby prawne , w tym banki (podstawą prawną jest Kodeks cywilny)
• przedmiotem umowy pożyczki mogą być pieniądze lub rzeczy
• pożyczka może być odpłatna lub nieodpłatna
• przepisy nie narzucają formy umowy pożyczki. Może ona być ustna - pod warunkiem, że dotyczy wartości niższej niż 1 000 zł.

Dowiedz się jak wybrać pożyczkę dla firm na najkorzystniejszych warunkach >>

Szybki zastrzyk gotówki zanim uzyskasz kredyt 

W okresie kiedy klient czeka na rozpatrzenie wniosku o kredyt  lub na wypłatę środków z przyznanego kredytu rozwiązaniem może być może skorzystanie z pożyczki pomostowej oferowanej przez instytucję pozabankową.

Dla naszej firmy przy udzieleniu tego typu pożyczki najważniejsze są dwie kwestie: źródło spłaty pożyczki i  zabezpieczenie transakcji. Potwierdzeniem źródła spłaty mogą być dokumenty z banku poświadczające przyznanie kredytu.

Różnica w podejściu do zabezpieczeń między naszą firmą a bankiem jest zasadnicza. Bank nie akceptuje innych zabezpieczeń niż weksel, poręczenie bankowe i hipoteka na nieruchomości. My w zakresie zabezpieczeń wykazujemy dużą elastyczność. Dostosowujemy rodzaj zabezpieczeń do kwoty pożyczki.  Zabezpieczeniem może być:

• poręczenie majątkowe osoby lub spółki trzeciej
• zastaw rejestrowy na środkach trwałych
• hipoteka na nieruchomości
• przewłaszczenie nieruchomości na zabezpieczenie

W przypadku zabezpieczenia wymaganego przez bank niejednokrotnie do kosztu jego ustanowienia dochodzi opłata za sporządzenie wyceny nieruchomości. W naszym przypadku, wyceny przedmiotu zabezpieczenia dokonujemy bezpłatnie, we własnym zakresie.

Dowiedz się więcej o pożyczce pod zastaw >>

Innym rozwiązaniem jest pożyczka pod kontrakt. Dowiedz się więcej o pożyczce pod kontrakt >>

Czym się różni pożyczka od kredytu?

Kredyt i pożyczka to dwa popularne sposoby pozyskiwania środków finansowych, jednak mimo pozornego podobieństwa różnią się pod wieloma względami. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu zobowiązania warto poznać kluczowe cechy obu form wsparcia finansowego. Poniższa tabela przedstawia najważniejsze różnice pomiędzy kredytem a pożyczką, które mogą mieć istotne znaczenie przy wyborze odpowiedniego rozwiązania.

Zestawienie pokazuje, że kredyt i pożyczka różnią się m.in. źródłem finansowania, zakresem formalności, kosztami oraz elastycznością. Wybór między nimi powinien zależeć od indywidualnych potrzeb, możliwości i oczekiwań osoby zaciągającej zobowiązanie. Znajomość tych różnic może pomóc w podjęciu świadomej i bezpiecznej decyzji finansowej.