Co to jest regres - definicja
Regres (roszczenie regresowe) wywodzi się z prawa rzymskiego. Oznacza tzw. roszczenie zwrotne. W przypadku niespłacenia długu przez dłużnika, wierzyciel ma prawo dochodzenia zapłaty względem osób, które ten dług poręczyły i zagwarantowały jego spłatę. Prawo cywilne definiuje regres jako prawo zwrotu zapłaty za inną osobę.
Na czym polega regres w faktoringu?
Faktoring z regresem nazywany jest również faktoringiem niepełnym lub niewłaściwym. Faktoring z regresem pozwala w prosty sposób sfinansować faktury z odroczonym terminem płatności. Zasada działanie tej usługi jest taka, że firma faktoringowa (faktor) wypłaca przedsiębiorcy (faktorantowi) do 90 % kwoty faktury zaraz po jej wystawieniu, a resztę rozlicza po wpłacie od kontrahenta (płatnika).
Regres w faktoringu (roszczenie regresowe) to prawo firmy finansującej (faktora) do żądania od przedsiębiorcy (faktoranta) zwrotu wypłaconej wcześniej zaliczki wraz z odsetkami, jeżeli dłużnik (Twój kontrahent) nie ureguluje należności za fakturę w określonym terminie. Oznacza to, że ostateczne ryzyko niewypłacalności klienta pozostaje po stronie wystawcy faktury.
W związku z tym faktoring z regresem warto stosować do finansowania faktur wystawianych na sprawdzonych i godnych zaufania kontrahentów.
Dowiedz się więcej o faktoringu z regresem >>
Na czym polega regres w faktoringu w praktyce?
Główna zasada regresu polega na tym, że firma faktoringowa nie przejmuje na siebie całości ryzyka braku zapłaty przez Twojego kontrahenta. Jeśli termin płatności faktury minie, a na konto firmy faktoringowej nie wpłyną środki, uruchamiana jest procedura zwrotu wypłaconych środków.
Mechanizm ten nie działa jednak natychmiastowo. W INDOS SA proces ten jest podzielony na dwa bezpieczne dla przedsiębiorcy etapy, które dają czas na wyjaśnienie sytuacji i odzyskanie pieniędzy:
- Okres karencji (standardowo 14 dni) – jest to dodatkowy czas na spłacenie zobowiązania przez płatnika faktoringowego. W tym okresie firma faktoringowa podejmuje działania monitorujące w stosunku do płatnika (telefony i e-maile z prośbą o zapłatę). W INDOS SA wysokość odsetek faktoringowych w tym czasie nie jest podwyższana.
- Okres regresu (standardowo 7 dni) – jest to czas na spłacenie zobowiązania przez faktoranta. Następuje on po okresie karencji, w przypadku braku płatności ze strony płatnika faktoringowego. Po upływie okresu regresu faktor ma prawo domagać się zwrotu należności zarówno od faktoranta, jak również podjąć czynności windykacyjne wobec płatnika faktoringowego. Podobnie jak w okresie karencji, w okresie regresu INDOS również nie podwyższa wysokości odsetek faktoringowych.
Jak przebiega procedura regresu? Krok po kroku
Oto jak w praktyce wygląda schemat działania, gdy kontrahent spóźnia się z zapłatą:
- Krok 1: Upływ terminu płatności faktury – Kontrahent nie opłaca faktury w wyznaczonym dniu
- Krok 2: Uruchomienie karencji (14 dni) – Firma faktoringowa monitoruje płatność i ponagla dłużnika
- Krok 3: Wejście w okres regresu (7 dni) – Brak wpłaty aktywuje fazę rozliczenia zwrotnego z faktorantem
- Krok 4: Windykacja i zamknięcie sprawy – Faktorant ma do wyboru: zwraca zaliczkę lub firma faktoringowa podejmuje działania windykacyjne wobec płatnika .
Jak mechanizm regresu wpływa na bezpieczeństwo transakcji handlowej?
Choć regres nakłada na Ciebie odpowiedzialność za rzetelność płatniczą Twojego kontrahenta, to cecha ta niesie za sobą wymierne korzyści biznesowe i operacyjne, które bezpośrednio przekładają się na rentowność firmy.
Co generuje ryzyko regresu? | Jaką korzyść dzięki temu zyskujesz? |
Weryfikacja płatnika przed finansowaniem | Zanim INDOS SA sfinansuje fakturę, dokładnie sprawdza kondycję finansową Twojego klienta. Działa to jak bezpłatny audyt ryzyka. |
Efekt psychologiczny instytucji trzeciej | Kontrahenci wykazują znacznie większą dyscyplinę płatniczą (płacą terminowo), gdy wiedzą, że wierzytelność została scedowana na zewnętrzną firmę finansową. |
Niższy koszt usługi | Faktoring z regresem jest znacznie tańszą opcją finansowania płynności niż faktoring pełny czy pożyczka. |
Oszczędność czasu i administracji | Przejęcie przez faktora procesów księgowania, rozliczania oraz monitorowania płatności redukuje koszty własne Twojego działu księgowości. |
Praktyczny przykład (Case Study): Regres w realiach biznesowych
Firma produkcyjna X dostarczyła towar hurtowni z terminem płatności 60 dni. Aby zachować płynność i kupić surowce na kolejne zlecenia, firma X sfinansowała fakturę w INDOS SA.
- Sytuacja kryzysowa: Hurtownia spóźnia się z zapłatą o 10 dni.
- Działanie regresu w praktyce: Faktura znajduje się w 14-dniowym okresie karencji. Doradcy INDOS SA kontaktują się z hurtownią, ustalając, że opóźnienie wynika z chwilowego zatoru. Dzięki interwencji faktora hurtownia przelewa środki 12. dnia po terminie.
- Efekt: Firma X nie musiała zwracać wypłaconej zaliczki, a monitoring należności uchronił przedsiębiorcę przed wzrostem kosztów finansowania.
