Zapytaj
eksperta
Zapytaj
eksperta

Pożyczka i kredyt – czym się różnią?

W języku potocznym określenie pożyczka i kredyt są często traktowane jako synonimy. Jednak oba te rozwiązania finansowe różnią się zasadniczo w zakresie podstawy prawnej, wymogów formalnych oraz warunków, na jakich instytucje finansowe udostępniają kapitał.

Czym jest kredyt?

Przedsiębiorca, który potrzebuje finansowania swojej działalności może skorzystać z kredytu. Pozyskane w ten sposób środki może przeznaczyć na bieżąca działalność i utrzymanie płynności finansowej lub na inwestycje w nowe maszyny, technologie czy zwiększenie zatrudnienia.

Pożyczka dla firm – kompletny przewodnik w 4 krokach

Podstawowe cechy kredytu, odróżniające go od pożyczki to:

  • może być udzielony tylko przez bank (podstawą prawną jest Prawo bankowe)
  • przedmiotem umowy kredytu może być wyłącznie określona suma pieniędzy
  • umowa kredytowa jest zawsze odpłatna
  • umowa kredytu musi zostać zawarta na piśmie pod rygorem nieważności.

Uzyskanie kredytu bankowego przez przedsiębiorcę nie zawsze jest łatwe. Co więcej, niejednokrotnie procesowanie kredytu jest również czasochłonne. Problemów i przeszkód w uzyskaniu kredytu może być wiele. Zaliczyć można do nich:  być zbyt krótki okres prowadzenia działalności gospodarczej, nieterminowe regulowanie wcześniejszych zobowiązań, a co za tym idzie negatywne wpisy w rejestrze BIG. Przeszkodą w uzyskaniu kredytu mogą być też zbyt duże wymagania banku w zakresie majątkowego zabezpieczenia transakcji.

WIBOR - krótki przewodnik >>

Co to jest pożyczka?

Przedsiębiorcom, którzy mają zamkniętą drogę do uzyskania kredytu bankowego lub gdy procesowanie kredytu przez bank trwa zbyt długo, rynek finansowy proponuje bankowe i pozabankowe pożyczki.

Podstawowe cechy pożyczki, odróżniające ją od kredytu to:

  • mogą jej udzielić osoby fizyczne  i osoby prawne , w tym banki (podstawą prawną jest Kodeks cywilny)
  • przedmiotem umowy pożyczki mogą być pieniądze lub rzeczy
  • pożyczka może być odpłatna lub nieodpłatna
  • przepisy nie narzucają formy umowy pożyczki. Może ona być ustna - pod warunkiem, że dotyczy wartości niższej niż 1 000 zł.

Dowiedz się jak wybrać pożyczkę dla firm na najkorzystniejszych warunkach >>

Szybki zastrzyk gotówki zanim uzyskasz kredyt 

W okresie kiedy klient czeka na rozpatrzenie wniosku o kredyt  lub na wypłatę środków z przyznanego kredytu rozwiązaniem może być może skorzystanie z pożyczki pomostowej oferowanej przez instytucję pozabankową.

Dla naszej firmy przy udzieleniu tego typu pożyczki najważniejsze są dwie kwestie: źródło spłaty pożyczki i  zabezpieczenie transakcji. Potwierdzeniem źródła spłaty mogą być dokumenty z banku poświadczające przyznanie kredytu.

Różnica w podejściu do zabezpieczeń między naszą firmą a bankiem jest zasadnicza. Bank nie akceptuje innych zabezpieczeń niż weksel, poręczenie bankowe i hipoteka na nieruchomości. My w zakresie zabezpieczeń wykazujemy dużą elastyczność. Dostosowujemy rodzaj zabezpieczeń do kwoty pożyczki.  Zabezpieczeniem może być:

  • poręczenie majątkowe osoby lub spółki trzeciej
  • zastaw rejestrowy na środkach trwałych
  • hipoteka na nieruchomości
  • przewłaszczenie nieruchomości na zabezpieczenie

W przypadku zabezpieczenia wymaganego przez bank niejednokrotnie do kosztu jego ustanowienia dochodzi opłata za sporządzenie wyceny nieruchomości. W naszym przypadku, wyceny przedmiotu zabezpieczenia dokonujemy bezpłatnie, we własnym zakresie.

Dowiedz się więcej o pożyczce pod zastaw >>

Innym rozwiązaniem jest pożyczka pod kontrakt. Dowiedz się więcej o pożyczce pod kontrakt >>

Przeczytaj również

Czas czytania: 2 minuty
11 sierpnia, 2021
Doradca Klienta, tel. 508 322 561 email: sebastian.kolodziej@indos.pl
BĄDŹ NA BIEŻĄCO!
Otrzymuj powiadomienia o najświeższych artykułach

Zobacz naszą ofertę

FAKTORING JAWNY
Koniec z czekaniem na przelewy od kontrahentów.
Do 90% wartości faktury wypłacimy Ci w 24 h
DOWIEDZ SIĘ WIĘCEJ
Złóż wniosek
Faktoring cichy
Finansowanie faktur bez cesji 
i informowania kontrahenta. Do 75% wartości faktury wypłacimy Ci w 24 h
DOWIEDZ SIĘ WIĘCEJ
Złóż wniosek
Faktoring odwrotny
Spłacimy Twoje zobowiązania w 24 h i otrzymasz prolongatę terminu płatności do 90 dni

DOWIEDZ SIĘ WIĘCEJ
Złóż wniosek
PożyczkI
Finansowanie dla firm na dowolny cel do 4 mln zł. Rozpatrzenie wniosku nawet w ciągu 1 dnia
DOWIEDZ SIĘ WIĘCEJ
Złóż wniosek
INDOS SA ul. Kościuszki 63, 41-503 Chorzów
NIP: 627-23-51-283 | REGON: 276591100
Wpis do KRS: 0000343763 Sąd Rejonowy Katowice-Wschód w Katowicach | Kapitał zakładowy: 7.126.560,00 zł wpłacony w całości
linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram