Przedsiębiorca zlecający windykację należności wyspecjalizowanej w tym zakresie firmie ma do wyboru dwie formy współpracy: windykację na zlecenie i windykacje w oparciu o powierniczy przelew wierzytelności. W artykule wyjaśniam czym różnią się te dwa modele odzyskiwania należności oraz jakie mają zalety i wady.
Windykacja na zlecenie to usługa, w zakresie której firma windykacyjna realizuje działania mające na celu odzyskanie należności swojego Klienta (wierzyciela) działając w jego imieniu na podstawie udzielonych pełnomocnictw i upoważnień. Tą formę windykacji często stosuje się w sytuacji, gdy w umowie między wierzycielem i dłużnikiem występuje zakaz cesji, czyli nie ma możliwości dokonania przelewu wierzytelności na firmę windykacyjną.
Wierzyciel, dłużnik, dług - sprawdź co oznaczają te pojęcia >>
W odróżnieniu od windykacji na zlecenie, w ramach windykacji powierniczej firma windykacyjna w wyniku powierniczego przelewu wierzytelności (cesji) staje się właścicielem zobowiązania na czas dochodzenia należności. Formalnie to ona staje się nowym, bezpośrednim wierzycielem w relacji z dłużnikiem.
| Windykacja na zlecenie | Windykacja powiernicza | |
|---|---|---|
| Podstawa współpracy | Pełnomocnictwa i upoważnienia | Powierniczy przelew wierzytelności (cesja należności) |
| Możliwa w przypadku klauzuli zakazu cesji w umowie? | TAK | NIE |
| Kto jest wierzycielem z punktu widzenia dłużnika? | Klient- pierwotny wierzyciel | Firma windykacyjna |
| Czy klient może w relacji z dłużnikiem odciąć się od sprawy i wszelkie ustalenia związane ze spłatą przekierować do firmy windykacyjnej? | NIE | TAK |
| Możliwość dokonywania potrąceń? | NIE | TAK |
| Kto jest stroną, w przypadku wpisania hipoteki przymusowej, wydania nakazu zapłaty lub innych czynności formalnych? | Klient- pierwotny wierzyciel | Firma windykacyjna |
| Dokumenty potrzebne w przypadku zakończenia współpracy | Odwołanie pełnomocnictw i upoważnień | Dokonanie zwrotnego przeniesienia wierzytelności |
Jedną z ważnych zalet windykacji powierniczej jest to, że po dokonaniu cesji wierzytelności dla dłużnika firma windykacyjna staje się nową i jedyną stroną rozmów w sprawie spłaty długu. Jest to szczególnie ważne, jeżeli klient firmy windykacyjnej (pierwotny wierzyciel) chce nadal robić interesy z dłużnikiem.
Nasza firma potrafi w taki sposób odzyskać należność, aby nie popsuć dobrych relacji między dłużnikiem a wierzycielem. Czasami, przekazanie nam sprawy do windykacji wręcz poprawia kontakty między partnerami handlowymi. Dłużnik z nami załatwia problematyczne sprawy. Natomiast nasz klient i dłużnik, jako partnerzy handlowi nadal mogą bezkonfliktowo prowadzić interesy.
Niezależnie od wybranej przez klienta formy windykacji już samo pojawienie się trzeciego podmiotu – firmy windykacyjnej – w stosunkach między kontrahentami skutecznie motywuje dłużnika do uregulowania zobowiązania. Jednak windykacja z cesją stwarza większą presję. To, że wierzycielem staje się firma windykacyjna uświadamia dłużnikowi, że rozmowy na temat spłaty musi traktować poważnie. Będą one prowadzone konsekwentnie, a brak spłaty może skutkować wszczęciem postępowania sądowego a następnie egzekucyjnego.
Współpraca w formie windykacji powierniczej stwarza więcej możliwości do zastosowania niestandardowych rozwiązań, które mogą uczynić dochodzenie należności szybszym i skuteczniejszym. Przykładowo: potrącenie wzajemnych zobowiązań, dzięki czemu spłata może nastąpić na skutek uruchomienia dłużnikowi finansowania przez firmę windykacyjną, złożenie wniosku o upadłość dłużnika, wszczęcie postępowania sądowego w oparciu o indosowane weksle lub inne wcześniej zawarte z dłużnikiem porozumienia.
Z drugiej strony wybór windykacji powierniczej może generować potrzebę wykonania dodatkowych czynności formalnych - szczególnie na etapie postępowania sądowego lub egzekucyjnego np. konieczność uzyskania poświadczenia podpisów u notariusza w celu przebicia klauzuli wykonalności czy przepisania hipoteki.
Windykacja powiernicza jest usługą, która dobrze sprawdzi się w przypadku pojedynczych należności o wysokim nominale. Wtedy można wykorzystać zalety tej metody działania, jako narzędzia czyniącego dochodzenie należności szybszym i skuteczniejszym.
Windykacja na zlecenie natomiast jest usługą prostszą, właściwą dla spraw, gdzie występuje zakaz cesji lub gdy zobowiązania mają charakter na tyle powtarzalny, standardowy, czy niskonominałowy, że cedowanie wierzytelności nie przyniesie wymiernych korzyści np. zobowiązania abonamentowe, niskonominałowe zobowiązania z tytułu najmu, windykacja masowa na wielu dłużników.
