Jednoosobowa działalność gospodarcza (JDG) jest najczęściej występującą w Polsce formą organizacyjną mikroprzedsiebiorstw. Przepisy prawne opisują ją jako "zorganizowaną działalność zarobkową, wykonywaną we własnym imieniu i w sposób ciągły".
Chociaż tą formę działalności przyjmują zazwyczaj firmy działające na małą skalę, nie oznacza to braku możliwości pozyskiwania przez nie dużych zamówień i realizacji poważnych zleceń. W wielu przypadkach interes kręci się tak dobrze, że trudno jest skoordynować firmowe wpływy i wydatki. To może skutkować zachwianiem płynności finansowej. Przedsiębiorcom zaczyna brakować środków na bieżącą działalność, zakupy materiałów, czy regulowanie rachunków.
W takiej sytuacji warto rozważyć możliwość wsparcia się zewnętrznymi źródłami finansowania. Żelazną zasadą przy tym rozwiązaniu jest korzystanie z finansowania zewnętrznego jedynie wtedy, kiedy koszt jego pozyskania jest niższy niż zysk z przedsięwzięcia, które realizujemy z udziałem tego kapitału.
Drugą ważną regułą, którą powinien kierować się każdy przedsiębiorca jest wzięcie pod uwagę wielu rozwiązań i wybór takiej formy finansowania, która będzie najlepiej rozwiązywała problem z płynnością finansową. Przy dokonywaniu wyboru warto skorzystać z rady doświadczonych specjalistów z branży finansowej.
Przedsiębiorcy działający na rynku ponad 12 m-cy, którzy mogą pochwalić się dobrymi wynikami finansowymi mogą ubiegać się o finansowanie w bankach. Do wyboru mają np. kredyt obrotowy, inwestycyjny, pomostowy, konsolidacyjny czy firmową kartę kredytową.
Dla tych przedsiębiorców, którzy zostaną odprawieni z banku z kwitkiem z pomocą przychodzą pozabankowe instytucje finansowe. W naszej spółce przedsiębiorca otrzymuje produkt szyty na miarę. Po przeanalizowaniu jego sytuacji i potrzeb jesteśmy wstanie dobrać odpowiedni rodzaj finansowania pod prowadzoną działalność gospodarczą.
Jednym z najbardziej znanych sposobów na finansowanie jednoosobowej działalności gospodarczej jest pożyczka. To rozwiązanie sprawdzi się najlepiej w sytuacji, gdy przedsiębiorca potrzebuje środków na zapłatę wynagrodzeń dla pracowników, spłatę zobowiązań w stosunku do ZUS i US czy realizację rozpoczętych inwestycji. Pożyczka udzielana jest na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy, podmiotom o stażu minimum 1 rok. Warunkiem udzielenia finansowania jest posiadanie realnego źródła spłaty pożyczki, którym przykładowo może być zapłata za realizowane kontrakty. Przedsiębiorca musi również posiadać majątek, który może stanowić zabezpieczenie pożyczki. Ustanawiamy wówczas zastaw rejestrowy na środkach trwałych np. maszynie budowlanej lub wpis na hipotece.
Pożyczka – najważniejsze cechy
Zaciągnięcie pożyczki jest dobrym rozwiązaniem w przypadku jednorazowego zapotrzebowania na dodatkowe środki finansowe, np. przedsiębiorca potrzebuje środków do realizacji kontraktu o wyjątkowo wysokiej wartości i nie przewiduje, że podobna sytuacja może się powtórzyć najbliższej przyszłości.
Więcej o tym jak wziąć pożyczkę na firmę? >>
Mniej znanym źródłem pozyskania kapitału zewnętrznego jest faktoring odwrotny. Przedsiębiorca korzystający z faktoringu odwrotnego w ramach przyznanego limitu finansowania ma opłacane faktury wystawione przez jego dostawców, usługodawców i innych wierzycieli. Jednocześnie firma faktoringowa daje mu czas na spłatę zobowiązań - maksymalnie 90 dni.
Zobowiązania, za które zapłaci firma faktoringowa mogą być udokumentowane na różne sposoby: FV przed lub po terminie płatności, faktury proforma i zaliczkowe, raty leasingowe czy kaucje.
Limit finansowania uwalnia się po każdej kwocie spłaconej przez przedsiębiorcę do jego wartości maksymalnej. W tym aspekcie działanie faktoringu odwrotnego ma wiele cech wspólnych z linią kredytową w rachunku bieżącym. Warunkiem uzyskania tego rodzaju finansowania jest ustanowienie zabezpieczenia majątkowego lub gwarancja BGK.
Faktoring odwrotny – najważniejsze cechy:
Faktoring odwrotny jest dobrym rozwiązaniem dla firm, które w sposób ciągły potrzebują dodatkowych środków na pokrywanie kosztów dokonywanych zakupów. Ten rodzaj faktoringu bardzo dobrze sprawdza się w branży budowlanej, transportowej oraz produkcyjnej. Jest to usługa finansowa obciążona mniejszym ryzykiem transakcyjnym, dlatego łatwiej ją uzyskać niż pożyczkę.
Faktoring odwrotny i pożyczka biznesowa – porównanie >>
Przedsiębiorca ma do wyboru także kolejne dwie proste i szybkie formy finansowania pod faktury, które wystawił swoim kontrahentom. Jest to: faktoring jawny (z cesją wierzytelności) oraz faktoring cichy (bez cesji i informowania kontrahenta).
W ramach faktoringu instytucja finansowa wykupuje, przed upływem terminu płatności, faktury wystawione tytułem sprzedaży towarów lub usług. W praktyce wygląda to tak, że przedsiębiorca realizuje zamówienie, wystawia fakturę i przesyła ją do firmy faktoringowej. Firma faktoringowa przekazuje mu większą cześć wartości faktury w ciągu 24 godzin. Firma, która nabyła produkty lub usługi (tzw. płatnik faktoringowy) dokonuje zapłaty zgodnie z terminem płatności (np. po 60 dniach).
Przy faktoringu jawnym nie ma wymogu ustanowienia zabezpieczenia majątkowego. Jest on dostępny dla przedsiębiorców od pierwszego dnia prowadzenia jednoosobowej działalności gospodarczej, również dla tych którzy mają trudności finansowe (wpisy w bazach BIG, KRD, niezapłacony ZUS czy US, egzekucje komornicze).
Faktoring cichy jest natomiast oferowany tylko pod zabezpieczenie majątkowe.
Faktoring jawny i cichy są najtańszym sposobem na finansowanie jednoosobowej działalności gospodarczej. Koszty rozpoczynają się od 2% w skali miesiąca, bez żadnych dodatkowych opłat.
Faktoring jawny i cichy – najważniejsze cechy
| Faktoring jawny | Faktoring cichy | |
| Kwota finansowania | od 50 tys. do 3 mln zł | |
| Cesja wierzytelności | tak | nie |
| Zgoda/poinformowanie płatnika | tak | nie |
| Maksymalny termin płatności faktury | 120 dni | 90 dni |
| Wysokość wypłacanej zaliczki | do 90% | do 75% |
| Zabezpieczenie majątkowe | nie | tak |
| Koszt | Odsetki faktoringowe od 2 % m-c | |
6 praktycznych porad jak wybrać najlepszą ofertę faktoringu >>
