Nieterminowe płatności to jedno z największych wyzwań, z jakimi mierzą się małe firmy. Utrata płynności finansowej z powodu zaległości kontrahentów może poważnie zaburzyć funkcjonowanie przedsiębiorstwa. W takich sytuacjach coraz więcej właścicieli firm decyduje się na skorzystanie z usług profesjonalnych firm windykacyjnych. Ale ile właściwie kosztuje windykacja należności? Co składa się na te koszty i kto je ponosi? Sprawdźmy.
Windykacja to proces, który może obejmować kilka etapów – od polubownego dochodzenia należności, przez skierowanie sprawy na drogę sądową, aż po egzekucję komorniczą. Każdy z tych etapów wiąże się z określonymi kosztami, które zależą m.in. od wartości długu, skomplikowania sprawy oraz sposobu naliczania opłat przez firmę windykacyjną.
Koszty, z jakimi może spotkać się przedsiębiorca zlecający windykację:
Firmy windykacyjne mają różne modele rozliczeń, ale najczęściej spotykane są dwa rodzaje opłat:
1. Opłata wstępna (inicjacyjna)
To jednorazowa opłata za rozpoczęcie procesu windykacji. Może wynosić od kilkudziesięciu do kilkuset złotych, w zależności od wartości wierzytelności i firmy windykacyjnej.
2. Prowizja od sukcesu (success fee)
Najpopularniejszy model rozliczeniowy. Firma windykacyjna otrzymuje wynagrodzenie dopiero wtedy, gdy odzyska pieniądze. Prowizja wynosi zazwyczaj od 5% do 40% wartości odzyskanej należności.
Firmy windykacyjne określają wysokość prowizji za windykację na dwa sposoby:
Warto wiedzieć, że...
Jedyne wynagrodzenie jakie pobiera INDOS SA za usługę windykacji to ustalana indywidualnie prowizja od odzyskanych od dłużnika kwot. Nie pobieramy żadnych opłat stałych, wstępnych ani abonamentowych.
Kalkulacja prowizji jest dokonywana w oparciu o kilka kryteriów, wśród których są między innymi:
Te czynniki decydują o ilość środków, które muszą być zaangażowane w odzyskanie należności.
Jeśli polubowne próby odzyskania należności nie przyniosą efektu, kolejnym krokiem jest skierowanie sprawy do sądu. Z tym etapem wiążą się następujące koszty:
Windykacja sądowa – na czym polega >>
Od pozwu spełniającego przesłanki do rozpoznania w postępowaniu nakazowym pobiera się ¼ opłaty uzależnionej od wielkości roszczenia:
Pozostałe ¾ opłaty ponosi dłużnik, jeśli wniesie zarzuty.
Postępowanie nakazowe - na czym polega, koszty, terminy >>
W przypadku postępowania upominawczego od pozwu pobiera się opłatę uzależnioną od wielkości roszczenia:
Postępowanie upominawcze - na czym polega, koszty, terminy >>
Oprócz opłaty od wniesienia pozwu, wierzyciel ponosi koszty zastępstwa procesowego. Jest to wynagrodzenie radcy prawnego lub adwokata za reprezentowanie interesów klienta przed sądem. Co do zasady stawki zastępstwa procesowego pełnomocnicy ustalają ze swoim klientami, ale Ustawodawca przewidział maksymalną wysokość tych kosztów.
W postępowaniu upominawczym, elektronicznym postępowaniu upominawczym, postępowaniu nakazowym, europejskim postępowaniu nakazowym, w zależności od przedmiotu sporu stawki te wynoszą:
W przypadku skutecznego wniesienia sprzeciwu lub zarzutów opłatę ustala się na zasadach ogólnych. Stawki minimalne wynoszą przy wartości przedmiotu sporu:
Warto wiedzieć, że...
INDOS SA w ramach usługi windykacji na etapie postępowania sądowego zapewnia Klientom pełną obsługę prawną: począwszy od przygotowania i złożenia w sądzie odpowiednich dokumentów, aż po reprezentowanie go przed sądem. Nasza spółka kredytuje koszty zastępstwa procesowego w postępowaniu sądowym. Oznacza to, że klient w ogóle nie ponosi kosztów adwokackich, ponieważ po rozstrzygnięciu sprawy pokrywa je dłużnik.
Jeśli sąd wyda nakaz zapłaty lub wyrok, a dłużnik nadal nie płaci, sprawa trafia do komornika. Tu pojawiają się kolejne koszty. Po otrzymaniu wniosku o wszczęcie egzekucji, komornik wzywa wierzyciela o wniesienie zaliczki na pokrycie kosztów czynności komorniczych.
Opłata egzekucyjna, co do zasady, wynosi 10% wartości wyegzekwowanego świadczenia i nie mniej niż:
Istnieją dwa wyjątki co do wysokości opłaty egzekucyjnej. Wynosi ona 3% (nie mniej niż 150 zł), jeśli dłużnik spłaci dług w ciągu miesiąca. Drugi wyjątek to opłata 5% , która stosuje się jeśli przeprowadzenie postępowania egzekucyjnego zostanie umorzone na wniosek wierzyciela. W takiej sytuacji, co do zasady, opłatą zostaje obciążony wierzyciel.
W toku postępowania egzekucyjnego mogą zostać doliczone także koszty dodatkowe np. 100 zł za poszukiwanie majątku dłużnika, czy opłata za przeprowadzenie postępowania zabezpieczającego roszczenia pieniężnego w wysokości 5% zabezpieczanej kwoty.
Egzekucja komornicza - kompletny przewodnik >>
W większości przypadków środki na zapłatę wpisu sądowego i koszty adwokackie wykłada wierzyciel, czyli firma zlecająca windykację. Niektóre firmy windykacyjne np. INDOS SA dzielą się kosztami windykacji sądowej z klientem tzn. klient ponosi koszt wpisu sądowego, a firma windykacyjna kredytuje koszty adwokackie.
Po rozstrzygnięciu sprawy na korzyść wierzyciela dłużnik jest obciążony tymi kosztami i musi wraz ze spłatą należności pokryć wydatki jakie poniósł wierzyciel na wpis sądowy i zastępstwo procesowe.
Warto wiedzieć, że...
Na drogę postępowania sądowego warto wstępować wtedy, gdy mamy wiedzę, że dłużnik posiada majątek i/lub czerpie dochody, które mogą być źródłem spłaty jego zobowiązania. Jeśli nie jesteśmy w ten sposób przygotowani do rozprawy sądowej i egzekucji komorniczej to ich wszczynanie może nie tylko nie przynieść efektu w postaci spłaty zobowiązania przez dłużnika, ale również narażać wierzyciela na dodatkowe, niemożliwe do odzyskania koszty.
Nota księgowa na kwotę 40 euro (NK40) to dokument finansowy, który wierzyciel ma prawo wystawić dłużnikowi już od momentu, gdy powstaje prawo do naliczania odsetek ustawowych. Kwota ta stanowi stałą formę rekompensaty za przekroczenie terminu zapłaty przez dłużnika.
Możliwość wystawienia takiej noty została wprowadzona na podstawie unijnej dyrektywy i zaadaptowana do polskiego systemu prawnego w ramach ustawy o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w płatnościach handlowych.
Celem NK40 jest pokrycie kosztów, które ponoszą przedsiębiorcy w związku z windykacją — takich jak wydatki na monity, pomoc prawną czy korespondencję z dłużnikiem.
Nota księgowa 40 euro – wszystko, co przedsiębiorca powinien wiedzieć >>
