Faktoring odwrotny i pożyczka biznesowa – porównanie

Czym jest faktoring odwrotny, a czym pożyczka biznesowa?

Faktoring odwrotny (odwrócony, zakupowy, zamówieniowy) to produkt finansowy, skierowany do firm dokonujących zakupów za gotówkę lub z krótkim terminem płatności, które chcą skorzystać z długoterminowego kredytu kupieckiego. Usługa polega na tym, że firma faktoringowa spłaca zobowiązania swojego klienta w ciągu 24 godzin lub zgodnie z ich terminem płatności. Wypłata środków dokonywana jest na podstawie przedstawionych przez klienta  faktur zakupowych  na konta bankowe wierzycieli klienta np. na konto hurtowni, w której dokonał zakupów. Natomiast klient reguluje należności wobec instytucji finansującej w dogodnym dla siebie czasie.  W naszej spółce maksymalna prolongata terminu płatności to 90 dni.

W przypadku korzystania z pożyczki, firma finansowa wypłaca przedsiębiorcy środki na jego konto bankowe. Może on przeznaczyć je na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą. W naszej firmie maksymalny okres udzielenia pożyczki wynosi 12 m-cy.  

Faktoring odwrotny i pożyczka - różny charakter finansowania

Finansowanie w formie pożyczki ma zazwyczaj charakter jednorazowy i krótkoterminowy. Zarówno kwota pożyczki, jak i okres finansowania są z góry określone. Po spłacie pożyczki współpraca między pożyczkobiorcą i firmą finansową się kończy.

W związku z tym zaciągnięcie pożyczki jest dobrym rozwiązaniem w przypadku jednorazowego zapotrzebowania na dodatkowe środki finansowe,  np. przedsiębiorca potrzebuje środków do realizacji kontraktu o wyjątkowo wysokiej wartości i nie przewiduje, że podobna sytuacja może się powtórzyć najbliższej przyszłości.

Sytuacja wygląda zupełnie inaczej w przypadku faktoringu odwrotnego. Ten rodzaj finansowania ma charakter długoterminowy, powtarzalny i działa w oparciu o umowę zawartą na czas nieokreślony. Maksymalną kwotę zadłużenia klienta wyznacza limit faktoringowy, który działa na podobnej zasadzie jak limit odnawialny udzielany przez banki. Każda spłata (nawet częściowa), której dokona klient zwalnia limit dostępnych środków i można finansować kolejne faktury. Klient może dokonać spłaty w każdej chwili, kiedy dysponuje wolnymi środkami i dzięki temu zmniejsza koszty finansowania. Klient może również wydłużyć termin zapłaty korzystając z okresu karencji.

Biorąc pod uwagę wymienione cechy faktoringu odwrotnego jest on dobrym rozwiązaniem dla  firm, które w sposób ciągły potrzebują dodatkowych środków na pokrywanie kosztów dokonywanych zakupów.

Faktoring odwrotny i pożyczka - różny sposób wypłaty środków

W ramach faktoringu odwrotnego firma finansująca wypłaca 100% wartości faktury, którą przedsiębiorca przekazuje do sfinansowania. Płatność może zostać dokonana za:

• Faktury przed terminem płatności
• Faktury, których termin płatności już zapadł
• Faktury proforma
• Faktury zaliczkowe
• Opłaty wynikające z umów np. raty leasingowe czy kaucje

W przypadku pożyczki pożyczkobiorca otrzymuje umówioną kwotę na własne konto. Środki może przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Może więc dokonać opłat nieudokumentowanych fakturami czy rachunkami np. środki może przeznaczyć na wypłaty pensji dla pracowników, spłatę zadłużenia w ZUS czy US.

Faktoring odwrotny i pożyczka - różny sposób pobierania opłat

W przypadku faktoringu odwrotnego na koszty finansowania składają się:

• Jednorazowa opłata przygotowawcza w wysokości do 3% przyznanego limitu faktoringowego. Wysokość tej opłaty zależy od kwoty limitu finansowania, kondycji finansowej klienta, branży w jakiej działa. Klient dokonuje tej opłaty na podstawie faktury wystawionej po podpisaniu umowy faktoringowej.
• Odsetki faktoringowe w wysokości od 0,09% dziennie naliczane są jest proporcjonalnie do ilość dni finansowania. Faktura z tytułu odsetek jest wystawiana klientowi po dokonaniu przez niego spłaty zobowiązania.

Sprawdź zestawienie wszystkich kosztów faktoringu >>

Natomiast na koszty pożyczki składa się opłata przygotowawcza i odsetki kapitałowe. RRSO pożyczki w naszej firmie mieści się w przedziale od 20% do 40%. Opłata przygotowawcza potrącana jest z wypłacanej klientowi kwoty pożyczki. Odsetki liczone są proporcjonalnie do ilości dni finansowania. Fakturę z tytułu odsetek  od pożyczonej kwoty  klient otrzymuje do zapłaty w każdym miesiącu do czasu spłaty pożyczonego kapitału.

Faktoring odwrotny i pożyczka – podobne kryteria udzielenia finansowania

Aby firma mogła ubiegać się o faktoring odwrotny, bądź pożyczkę powinna posiadać doświadczenie w prowadzeniu działalności gospodarczej. Najczęściej wymagane jest, aby działała na rynku minimum 12 m-cy. Zdarzają się sytuacje, kiedy podmiot korzystający z finansowania jest nowo zarejestrowany, jednak wtedy poręczycielem musi być firma o dużej wiarygodności finansowej.

Dokumenty potrzebne do wnioskowania o przyznanie finansowania w formie faktoringu odwrotnego i pożyczki są tożsame:

• wypełniony wniosek o faktoring odwrotny/pożyczkę
• dokumenty finansowe: w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej i spółki cywilnej – KPiR 2022, PIT 2021, w przypadku pozostałych spółek, zgłoszonych do KRS – bilans i RZiS za 2 lata
• zaświadczenia z ZUS i US o zaleganiu /niezaleganiu w podatkach
• propozycja zabezpieczenia. Mogą nimi być: cesje wierzytelności z kontraktów, nieruchomości oraz ruchomości tj. maszyny, urządzenia, środki transportu.

Warto wiedzieć, że faktoring odwrotny jest usługą obciążoną mniejszym ryzykiem transakcyjnym, dlatego  łatwiej go uzyskać niż pożyczkę.

Faktoring odwrotny i pożyczka w jednym

Ciekawym narzędziem do finansowania firmy jest Ramowa Umowa Finansowania. W ramach tej umowy przyznajemy klientowi limit finansowania, dzięki któremu może realizować różne cele związane z działalnością gospodarczą i korzystać jednocześnie lub osobno, w dowolnym czasie z takich produktów jak:

• pożyczka
• faktoring odwrotny
• faktoring cichy

Faktoring odwrotny i pożyczka biznesowa – porównanie

Złóż wniosek o pożyczkę >>

Złóż wniosek o faktoring odwrotny >>