Zatory płatnicze to jedno z największych wyzwań dla sektora małych i średnich przedsiębiorstw. Czekanie 30, 60 czy nawet 90 dni na przelew od kontrahenta skutecznie blokuje rozwój i bieżące operacje. Rozwiązaniem, które zyskuje na popularności, jest finansowanie faktur w formie faktoringu.
Co to jest finansowanie faktur?
Finansowanie faktur, znane również jako faktoring, to zewnętrzna usługa finansowa polegająca na zamianie wierzytelności z tytułu sprzedaży towarów lub usług na gotówkę. Przedsiębiorca przekazuje fakturę z odroczonym terminem płatności do firmy faktoringowej, takiej jak INDOS SA, i otrzymuje środki na konto niemal natychmiast, nie czekając na przelew od klienta.
Rodzaje finansowania faktur – dopasuj rozwiązanie do potrzeb Twojej firmy
Współczesny rynek oferuje różne formy finansowania, które można dostosować do specyfiki danej transakcji lub relacji z kontrahentem:
- Faktoring jawny (jednorazowy lub globalny): Jego podstawą jest cesja wierzytelności i zgoda na nią wyrażona przez płatnika faktoringowego. W ramach faktoringu jawnego można sfinansować zarówno pojedynczą fakturę, jak i zadecydować się na współpracę stałą (faktoring globalny).
- Faktoring cichy (finansowanie bez cesji): Idealny, gdy kontrahent nie zgadza się na cesję lub chcesz zachować dyskrecję. Finansowanie odbywa się bez informowania płatnika.
- Faktoring odwrotny (finansowanie zakupów): Rozwiązanie pozwalające na uregulowanie Twoich zobowiązań. Firma faktoringowa dokonuje zapłaty za Twoje zakupy (np. w hurtowni) w ciągu 24 godzin, a Ty otrzymujesz prolongatę terminu płatności nawet do 90 dni.
Jak działa finansowanie faktur sprzedażowych ?
Proces jest szybki i przejrzysty, co jest kluczowe dla zachowania ROI i płynności operacyjnej:
- Wystawienie faktury: Realizujesz usługę i wystawiasz dokument z odroczonym terminem.
- Przesłanie do finansowania: Przekazujesz fakturę do INDOS SA.
- Wypłata środków: Otrzymujesz do 90% wartości faktury w ciągu 24 godzin (w przypadku faktoringu jawnego) lub do 75% (w faktoringu cichym).
- Rozliczenie końcowe: Płatnik reguluje fakturę na konto firmy faktoringowej w terminie, a Ty otrzymujesz pozostałą część kwoty.
Jak działa finansowanie faktur zakupowych?
Jeśli Twoim celem jest przyspieszenie płatności za własne zobowiązania wobec dostawców, proces przebiega następująco:
- Dostarczenie dokumentu kosztowego: Przesyłasz do firmy faktoringowej fakturę VAT (także po terminie), proforma, zaliczkową lub inny dokument na podstawie którego ma następić zapłata.
- Natychmiastowa spłata dostawcy: Firma faktoringowa przelewa środki bezpośrednio na konto Twojego dostawcy (np. hurtowni) w ciągu 24 godzin.
- Korzystanie z prolongaty: Zyskujesz dodatkowy czas na uregulowanie należności wobec firmy faktoringowej - spłatę możesz odroczyć nawet o 90 dni
- Rozliczenie końcowe: Dokonujesz płatności na konto firmy faktoringowej w uzgodnionym terminie.
Koszty finansowania faktur – dlaczego to się opłaca?
Kalkulując koszty finansowania faktur warto wziąć pod uwagę:
- Prowizję i odsetki: Koszty skorzystania z usługi składają się z odsetek za każdy dzień finansowania oraz jednorazowej prowizji przygotowawczej.
- Optymalizację podatkową: Przy faktoringu jedynym obciążeniem podatkowym, jest podlegający zwrotowi VAT doliczony do wynagrodzenia prowizyjnego firmy faktoringowej. W przypadku korzystania ze sprzedaży faktur należy zapłacić podatek od czynności cywilno-prawnych.
- Elastyczność: Płacisz tylko wtedy, gdy korzystasz z finansowania. INDOS SA nie nalicza opłat za niewykorzystany limit finansowania.
Kto może skorzystać z oferty?
Usługa jest dostępna dla szerokiego spektrum podmiotów gospodarczych:
- Nowe firmy: Faktoring jawny dostępny jest od pierwszego dnia prowadzenia działalności.
- Przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą i firmy z sektora MSP z większości branż: Obsługujemy m.in.: branże takie jak budownictwo, transport, produkcja czy handel B2B.
- Wymogi: Przy faktoringu cichym i odwrotnym wymagane jest zazwyczaj prowadzenie firmy powyżej 12 miesięcy oraz majątkowe zabezpieczenie transakcji.
